在這個數位科技迅速改變生活方式的年代，金融服務亦不例外。如今，虛擬銀行正逐步改變香港市民辦理銀行開戶的傳統模式。無論你是忙碌的上班族、熱衷投資的資深理財者，或是對新科技充滿好奇的年輕人，講經 MAN 將拆解虛擬銀行開戶過程中常遇到的三大「奇難雜症」，提供常見虛擬銀行開戶的要求，幫助您順利開戶並享受虛擬銀行帶來的便捷服務，輕鬆掌握數位理財新生活。
虛擬銀行是什麼？
虛擬銀行是以數碼方式提供全方位金融服務的銀行，其特色在於：
- 全天候無間斷服務：7X24 小時隨時隨地辦理業務，不再受限於傳統分行營業時間。
- 全自助開戶流程：從身份證掃描、自拍人臉識別到提交個人資料，整個過程皆在線上完成。
- 低門檻與便捷性：只需持有有效香港身份證（或部分支持內地證件）及手機號碼，即可申請，部份銀行甚至支持內地人士透過雙程證辦理。
目前香港已獲金管局牌照的虛擬銀行共有 8 家，如 ZA Bank、Mox Bank、Livi Bank、WeLab Bank、Fusion Bank、PAOB Bank、Airstar Bank 與 Ant Bank，每家均各有特色，為市民提供創新的數位理財體驗。
為何虛擬銀行開戶總是失敗？
1. 身份證及自拍照掃描失敗
常見原因：
- 拍攝環境光線不足或光線不均，易造成反光或色偏。
- 身份證背景過於雜亂，與證件顏色對比不明顯。
- 自拍時臉部部分被遮擋，如髮型、眼鏡或飾品影響識別。
建議解決方案：
- 選擇自然光線充足的環境：避免室內暖色燈造成偏色，建議戶外或明亮室內光源下拍攝。
- 選用單一、深色背景：可在深色卡紙上拍攝身份證，突出證件細節。
- 確保臉部完整展露：自拍時避免遮擋眉眼，並依指示完成眨眼、搖頭等動作，有助於提高識別成功率。
2. 證件版本或拍攝質量不合規
持有舊版（例如 2003 年）或損毀、污損的身份證容易導致驗證失敗。
建議解決方案：及早更換新版本身份證，確保上傳照片清晰、無反光，避免因證件問題而延誤開戶進程。
3. 海外及內地申請的特殊情況
部分虛擬銀行要求申請人必須在香港境內進行申請，內地或海外港人需特別注意：
- 提供真實、準確的住址和聯絡資料，以避免戶口凍結或轉賬限額降低。
- 使用支援國際漫遊的手機號碼完成驗證，確保短訊能正常接收。
8間虛擬銀行主要特色
下表整理了部分虛擬銀行在開戶時的基本要求及特色，供讀者作參考：
| 銀行名稱 | 開戶資格 | 身份驗證要求 | 特色功能 |
| ZA Bank | 香港及內地持有效證件 | 掃描身份證＋自拍人臉識別 | 實體卡與VISA虛擬卡、支持FPS轉賬 |
| Mox Bank | 僅限香港身份證 | 掃描身份證＋自拍人臉識別 | 高效開戶、提供港股、美股交易服務 |
| Livi Bank | 香港及內地證件均可 | 證件拍攝，需注意反光 | 提供MasterCard虛擬卡，內置銀聯支付功能 |
| Airstar Bank | 僅限香港身份證 | 標準人臉識別程序 | 全程手機辦理、快速審核 |
| Ant Bank | 香港及內地證件均可 | 掃描身份證 | 與AlipayHK深度綁定、快速開戶 |
| WeLab Bank | 香港及內地證件均可 | 掃描身份證＋自拍人臉識別 | 支持FPS轉賬、特高定存利率、提供借記卡 |
| PAO Bank | 香港及內地證件均可 | 掃描身份證＋自拍人臉識別 | 支持FPS轉賬 |
| Fusion Bank | 香港及內地證件均可 | 掃描身份證＋自拍人臉識別 | 支持FPS轉賬 |
虛擬銀行優點VS.缺點
優點
- 開戶便捷：線上自助辦理，讓銀行開戶不再繁瑣；隨時可查詢交易明細，管理帳戶更高效。
- 低成本運營：虛擬銀行因免除高昂的實體分行成本，往往提供低手續費甚至免手續費優惠，適合中小額存戶。
- 全天候客戶服務：不受時間限制的 24 小時服務，讓用戶隨時獲得技術與業務支援。
缺點
- 技術操作依賴度高：網絡狀況、手機攝像頭質量及拍攝環境均可能影響身份驗證成功率，容易引發反覆嘗試的困擾。
- 海外用戶限制：部分虛擬銀行仍要求申請時必須身處香港，對內地或海外港人而言，申請流程可能較為複雜。
- 補件與客服回應有限：若身份驗證失敗，銀行客服提供的指導往往較籠統，用戶需自行摸索調整最佳拍攝條件。
結語
當今社會正處於數位轉型的浪潮中，虛擬銀行正以其便捷、靈活和創新的特點，改寫我們對傳統銀行開戶流程的認知。只要準備充分、注意細節，你也能輕鬆完成銀行開戶，享受全新數位理財生活的無限可能。*文章內容僅作為分享及參考用途，而非專業投資建議。由於個人情況及需求不同，您可以聯繫 講經MAN 團隊或咨詢您的理財規劃師，以取得專業的建議。