在本港聘請外籍家庭傭工（外傭）時，根據法例與入境處合約規定，僱主有責任為家傭購買相關保險產品，以保障雙方在僱傭期間的權益與安全。市面上家傭保險種類繁多，保障範圍與保費差距大，講經MAN 將為您全面拆解：
- 家傭保險法定要求是什麼？
- 家傭保險涵蓋哪些保障？
- 12款熱門家傭保險比較：保費、門診、住院、誠信保障、第三者責任等
保險分幾種？即睇：
家傭保險是否法定必買？
根據《僱員補償條例》及入境處標準僱傭合約規定，僱主必須為家傭購買僱員補償保險，保額不得少於1億港元。此外，如家傭在僱傭期內因病或意外需要接受治療，無論是否與工作有關，僱主均需承擔相關醫療費用。
因此，市面上大多數家傭保險產品，除了法定的勞保（僱員補償）外，亦涵蓋：
- 門診與住院醫療保障
- 人身意外、遣送費用
- 家傭誠信保障（如欺詐）
- 第三者法律責任（公眾責任）
家傭保險保障範圍：6大核心項目不可少
| 保障範疇 | 保障內容 | 主要涵蓋項目 | 注意事項 |
| 醫療保障 | 門診、住院、牙科與危疾治療開支 | – 普通科門診- 處方藥物- 跌打、物理治療- 外科手術、住院- 危疾（如癌症、中風）- 牙科基本處理 | – 是否限於指定網絡診所- 自付額及免賠金額- 危疾是否需附加保障 |
| 意外保障 | 外傭因意外死亡或永久傷殘 | – 僱員補償保險（法定要求）- 人身意外保障 | – 勞保為強制項目- 意外保障限於非工作時間亦可涵蓋 |
| 法律責任保障 | 因外傭疏忽導致第三者受傷或財損的法律賠償 | – 第三者人身傷害- 第三者財物損毀 | – 部分產品僅就每宗意外理賠- 自付費條款影響實際賠償金額 |
| 僱傭風險保障 | 僱用、遣返、臨時替工等相關開支 | – 遣送回原居地費用- 臨時替工費用- 更換門鎖費用 | – 更換門鎖僅在特定情況下受保- 送返費用須經註冊醫生評估或外傭身故 |
| 財物損失保障 | 家傭個人財物保障 | – 居所內家傭私人物品遺失 | – 此項目屬附加性質，並非每款計劃均提供 |
| 行為與誠信保障 | 外傭欺詐、不誠實行為或惡意傷害造成的損失 | – 欺詐使用長途電話- 私吞財物- 蓄意傷害家庭成員 | – 定義差異大，需細閱條款- 家人年齡是否列入保障對象需確認 |
家傭保險邊間好？12款計劃保費一次比較
投保一份保障全面的家傭保險不僅是履行《僱傭條例》的法律責任，更能應對突發的醫療或法律風險。然而市面上的家傭保險種類繁多，該如何選擇？以下是市面上12款主流家傭保險的一年與兩年保費比較，並提供醫療保障、人身意外、第三者責任與誠信賠償等比較，助你揀選合適方案。
| 保險公司 | 一年保費（折扣後） | 兩年保費（折扣後） | 提供網上投保 |
| 忠意家傭保險 | $600 | $1,200 | ✔ |
| 大新銀行家傭保險 | $315 | $560 | ✔ |
| 藍十字家傭保險 | $582 | $1,047 | ✔ |
| Avo家傭保險 | $294 | $525 | ✔ |
| 東京海上火災家傭保險 | $650 | $1,170 | ✘ |
| AXA安盛家傭保險 | $721 | $1,289 | ✔ |
| 保特家傭保險 | $622 | $1,183 | ✔ |
| 昆士蘭（QBE）家傭保險 | $650 | $1,080 | ✘ |
| 世聯（Allied orld）家傭保險 | $715 | $1,285 | ✔ |
| 蘇黎世家傭保險 | $946 | $1,798 | ✔ |
| 保誠家傭保險 | $300 | $550 | ✔ |
| 豐隆家傭保險 | $324.3 | $715.7 | ✔ |
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
門診保障比較（每年上限／每次上限）
不少僱主關心家傭是否能應付私家門診或住院開支，以下是各產品的醫療賠償限額：
| 保險公司 | 每年門診上限 | 每次門診上限 |
| 滙豐 | $3,000 | $300 |
| 忠意 | $5,000 | $200 |
| Avo安我 | $5,000 | $250 |
| 蘇黎世 | 最多20次（限網絡） | 非網絡：$200／次 |
| 世聯 | 最多25次（限網絡） | 不適用 |
| 其餘產品 | 約$3,000~$4,500 | $150~$250 |
據香港醫學會2019年調查，私家普通科醫生收費中位數為 $300。若賠償上限為$200／次，僱主需自付$100。
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
住院與手術費比較（每年上限／每日住院費）
| 保險公司 | 每年住院手術上限 | 每日住院費開支上限 |
| 保誠 | $150,000 | 無限制 |
| 蘇黎世 | $80,000 | $300 |
| 滙豐 | $35,000 | $300 |
| 其餘產品 | $25,000~$30,000 | $300~$600 |
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
人身意外與遣送費用保障
| 保險公司 | 人身意外（每年） | 遣送費用（每年） |
| 保誠、昆士蘭 | $200,000 | $30,000 |
| 大新、忠意等多數公司 | $100,000~$150,000 | $20,000~$25,000 |
| 蘇黎世 | $100,000 | $10,000（最低） |
僱主需特別留意是否有涵蓋「遣送費用」，包括身故運返遺體或不適任工作返鄉等安排。
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
第三者責任保障（每年上限）
| 保險公司 | 賠償上限 |
| 昆士蘭 | $500,000（最高） |
| Avo、藍十字、滙豐等 | $200,000 |
| 大新、AXA、蘇黎世等 | $100,000 |
| 富衛、東京海上火災 | 無提供此保障 |
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
家傭誠信保障比較（每年上限）
| 保險公司 | 誠信保障金額 |
| 滙豐 | $12,000（最高） |
| 大新、Avo、蘇黎世 | $10,000 |
| AXA安盛 | $8,000 |
| 昆士蘭 | $3,000（最低） |
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
其他特別保障項目（非所有產品皆有）
| 特別保障類型 | 提供公司 | 詳情 |
| 家傭懷孕／分娩保障 | 保誠 | 如聘用替代傭工，提供$10,000津貼 |
| 僱主借貸保障 | 東京海上 | 若外傭欠款離職，可賠償最多$5,000 |
| 服務中斷現金津貼 | 滙豐、大新 | 每日$200，每年上限$6,000 |
| 另聘家傭補貼 | AXA | 家傭離職或行為不當導致另聘，可獲補貼 |
*註：資料更新至2025年6月，以上保費金額及保障內容僅供參考，具體保費需查詢相關官網。
結語：怎樣挑選適合的家傭保險？
在選擇家傭保險時，建議僱主先釐清以下幾點：
- 是否僅需基本勞保？ 若只為符合法例要求，可選擇保費較低的產品。
- 重視醫療保障？ 若希望門診或住院費用有較高賠償額，應關注年度與每次上限。
- 關心誠信與責任保障？ 若曾有家傭疏忽或財物損失經驗，建議選擇誠信保障高與公眾責任全面的計劃。
家傭保險不僅是法定責任，更是對家人、對外傭雙方的保障。希望本文能幫助您挑選最合適的計劃，降低潛在的財務與法律風險。
*文章內容僅作為分享及參考用途，而非專業投資建議。由於個人情況及需求不同，您可以聯係 講經MAN 團隊或咨詢您的理財規劃師，以取得專業的建議。