在香港這個快節奏的都市生活中，身體健康經常被擱置在一旁，直到突然間，某種病痛讓你停下腳步。相信很多人都有這樣的擔憂：萬一自己不幸罹患重病，如何應對高昂的醫療費用？更不用說，因為長期病情無法工作而導致的經濟壓力了。這時，危疾保險就成為了一個值得考慮的選擇。
你可能聽過「危疾保險」這個名詞，但對它的了解又有多少呢？今天，講經 MAN 就來深入了解危疾保險的種類、保障範圍以及它能帶來的經濟保障，幫你做出最適合自己的決策。
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什麼是危疾保險？
危疾保險，又被稱為「重疾險」，其主要功能是為投保人在確診某些重病後，提供一次性的現金賠償。這筆賠償金可用來支付醫療費用、康復費用，甚至是生活費和因病無法工作而失去的收入。
常見的保障範圍包括癌症、心臟病、中風、腎衰竭、腦腫瘤等重大疾病。簡單來說，這是一項為了減輕因重病而帶來的經濟壓力而設計的保險。
為什麼要購買危疾保險？
1、減輕醫療費用壓力
患上重大疾病，無論是手術、化療還是長期康復，醫療費用都相當龐大。若收入不高或儲蓄不足，這些費用可能成為沉重的負擔。危疾保險能為你提供一次性賠償，幫助減輕醫療費用壓力，讓你專心治療。
2、維持生活需求
患病後，可能無法繼續工作，家庭開支成為挑戰。危疾保險的現金支援可以用來支付生活費用、聘請護理員等，減少因病失去收入的困擾。
3、具有儲蓄功能
終身危疾保險不僅能應對疾病治療，也能作為儲蓄工具。若未提出索償，你可在退保時取回現金價值，為未來的財務規劃加分。
4、趁早投保，對抗年輕化危疾
近年來都市中的危疾，像是癌症、心臟病、中風、腦退化症等疾病呈現年輕化趨勢，讓人不禁擔憂。因此，越早投保危疾保險就能越早獲得保障，無論是對抗疾病的醫療開支，還是對患病後生活的保障，都是提前做好準備的智慧選擇。
危疾保險有哪幾種類型？
危疾保險主要分為兩大類型：終身危疾保險 和 定期危疾保險。它們各有不同的特點，適合不同需求的投保人。
終身危疾保險
終身危疾保險是所謂的「儲蓄型保險」，它提供終身保障，並且具有儲蓄成分。如果你在保單生效期間沒有索償，還可以在退保時取回一定的現金價值。這類保險通常涵蓋多種疾病，包括癌症、心臟病、中風等，且可以選擇單次索償或多次索償。
定期危疾保險
定期危疾保險是相對簡單的選擇，保險期限通常為 1 至 10 年，且可以續保至 65 歲或 100 歲。不同於終身危疾保險，定期危疾保險沒有儲蓄成分，因此退保後不會有現金回收。這種保險大多只能索償一次，保障範圍也有不同的選擇，例如只保障癌症、保障三大危疾等。
兩者有什麼差異？
| 保障項目 | 定期危疾保險 | 終身危疾保險 |
| 保費 | 較低 | 較高 |
| 儲蓄成分 | 沒有 | 有 |
| 現金價值 | 沒有 | 有，若無索償可取現金價值 |
| 供款年期 | 每年供款至保障期結束 | 一般供款10至25年 |
| 保費調整 | 隨著年齡增長保費會提高 | 保費固定 |
| 保障期 | 一般為1年、5年或10年 | 終身保障（大多數至100歲） |
如果你看重長期保障和儲蓄功能，終身危疾保險可能更適合你；若你希望保持較低的保費支出，並且對保障期有更具彈性的選擇，定期危疾保險則會是更好的選擇。
危疾保險 VS 醫療保險：有何分別？
很多人常將危疾保險與醫療保險混淆，認為已經有醫療保險，就不需要再買危疾保險。事實上，兩者有很大的區別：
| 危疾保險 | 醫療保險 | |
| 保障範圍 | 針對指定重大疾病（如癌症、心臟病、中風等）提供保障 | 針對住院、手術及相關醫療費用提供保障 |
| 賠償方式 | 一次性現金賠償，可以自由支配 | 實報實銷，根據實際醫療費用賠償 |
| 賠償次數 | 一次或多次賠償（視乎產品設計） | 每次住院或治療都可索賠，根據計劃限制 |
| 用途 | 可用來支付醫療費用、生活費用、康復費用等 | 主要用於醫療開支，如住院費、手術費等 |
| 保障對象 | 重病（如癌症、心臟病、中風等） | 病患住院及手術等醫療開支 |
| 保費 | 根據年齡、性別、健康狀況等設置，保費較高 | 根據年齡、健康狀況及所選計劃設置，保費較低 |
| 保障期 | 終身或定期保障（視乎產品而定） | 保障期通常為一年、五年或十年，需要續保 |
危疾保險邊間好？
選擇合適的危疾保險計劃需要根據保障範圍、年齡上限及其他條款來衡量。以下是幾個熱門保險計劃的比較：
| 保險計劃 | 未知疾病保障 | 多重危疾保障年齡上限 | 多重危疾保障是否涵蓋其他危疾 | 設有孕婦版保障 |
| FWD 富衛危疾緻尚保 | 有 | 100歲 | 所有危疾 | 無 |
| FWD 富衛危疾緻尚保（升級版） | 有 | 100歲 | 所有危疾 | 無 |
| FWD 富衛危疾應援保 | 有 | 100歲 | 指定危疾 | 有 |
| SunLife 永明萬家康尊尚保 | 有 | 85歲 | 所有危疾 | 有 |
| AXA 安盛愛唯守危疾保障（升級版） | 有 | 85歲 | 所有危疾 | 有 |
總結
無論你是關注健康、擔心未來的醫療費用，還是希望在遭遇疾病時減輕經濟壓力，危疾保險都能提供重要的保障。選擇合適的保險產品，讓你在面對重病時能更安心，將財務壓力降到最低。希望大家能根據自己的需求選擇最適合的保險計劃，給自己和家人多一層保障。
*文章內容僅作為分享及參考用途，而非專業投資建議。由於個人情況及需求不同，你可以聯係 講經MAN 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。