虛擬銀行的興起徹底改變了香港市民的理財習慣,而作為全港首間正式開業的虛擬銀行,ZA Bank（眾安銀行）憑藉其便捷的za bank 開戶流程和層出不窮的za bank 優惠活動,成功吸引了大量用戶。究竟ZA Bank好唔好用？其開戶過程是否真的如傳聞中般快捷？本文將以專業角度,為你深入剖析ZA Bank的各項服務,從開戶實測到優惠全攻略,讓你一篇睇清所有細節。
文章重點速覽
- 背景介紹： 了解ZA Bank的股東背景及監管情況。
- 開戶實測： 手機App開戶流程全紀錄,5分鐘即可完成。
- 優惠全覽： 整合ZA Card消費回贈、活期Go、定期存款利率及推薦獎賞。
- 核心功能： 涵蓋存款、貸款、投資、匯款等多元化服務。
- 安全性分析： 探討虛擬銀行的存款保障及金管局監管。
目錄大綱
ZA Bank 背景簡介：香港首間虛擬銀行的實力
ZA Bank（眾安銀行）於2020年3月正式開業,是香港第一間投入服務的虛擬銀行（Virtual Bank）,其主要股東為眾安在綫及百仕達集團,實力雄厚。作為金融科技的先行者,ZA Bank不僅持有銀行牌照,更同時獲得保險代理牌照,能夠代理其關聯公司眾安人壽（ZA Insure）的保險產品,實現一站式數碼金融服務。
與傳統銀行最大的分別在於,虛擬銀行不設實體分行,所有銀行服務,從za bank 開戶到日常理財,均透過手機App完成。這不僅大大降低了營運成本,也讓銀行能將節省的資源回饋給客戶,提供更具吸引力的利率和優惠。想了解更多虛擬銀行與傳統銀行的分別？可以參考【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別？各銀行背景及網上開戶優惠比較。
ZA Bank 開戶流程實測：5分鐘極速完成
ZA Bank主打「5分鐘開戶」,經實測,整個流程確實非常流暢快捷,用戶只需準備好香港智能身份證及一部智能手機即可。以下是詳細的開戶步驟：
- 第一步：下載App及手機驗證
首先在手機應用程式商店下載「ZA Bank」App。開啟後,點擊「立即開戶」,輸入你的手機號碼以接收短訊驗證碼,並填寫常用電郵地址,用於接收月結單等重要通知。 - 第二步：身份驗證
此步驟需要拍攝香港智能身份證。根據App內的指示,將身份證對準屏幕上的框線即可自動拍攝。實測時發現,新版智能身份證可能需要嘗試數次才能成功辨識。完成後,會進入人臉識別環節,只需跟隨語音提示自拍、左右轉頭及點頭,系統便會進行驗證。 - 第三步：填寫個人資料
成功通過身份驗證後,App會自動填寫你的姓名、身份證號碼等基本資料。你只需補充填寫通訊地址、職業資料及稅務狀況等資訊便可。 - 第四步：設定用戶名稱及密碼
最後,確認所有條款及私隱政策,設定一個用戶名稱（注意：設定後不能更改）和登入密碼。雖然系統提示審核需時1至3日,但通常在1分鐘內就會收到成功開戶的通知,效率極高。
ZA Bank 優惠全解析：迎新、消費回贈、定存利率一覽
要全面評估ZA Bank好唔好,其提供的za bank 優惠絕對是關鍵考量點。ZA Bank的優惠策略相當進取,涵蓋存款、消費、貸款等多個層面,務求吸引並留住客戶。以下將各項主要優惠整合分析,助你發掘最大價值。
| 優惠類別 | 優惠內容 | 重點分析 |
|---|---|---|
| 活期存款 | 「ZA活期Go」提供具競爭力的活期存款年利率,利率會隨市場變動。 | 適合存放備用資金,利息每日計算,靈活性高。留意利率設有存款上限。 |
| 定期存款 | 提供3個月、6個月、12個月等不同存期的港元定期存款,年利率吸引。 | 適合中短期資金停泊,鎖定利息回報,利率優於不少傳統銀行。 |
| ZA Card 消費回贈 | 指定商戶消費可享高達11%回贈；完成合資格簽賬後可玩「最勁抽」,有機會贏得高達200%回贈。 | 「最勁抽」玩法具娛樂性,但回贈有不確定性。指定商戶回贈力度大,適合集中消費。 |
| 旅遊簽賬優惠 | 於KKday、Klook、Booking.com等旅遊平台簽賬享折扣或回贈；日本實體店消費亦有回贈。 | 旅遊愛好者必備,覆蓋機票、酒店、當地體驗,善用可節省不少旅費。 |
| 推薦好友獎賞 | 成功邀請好友開戶,推薦人及被推薦人均可獲得獎賞,例如現金或定存加息券。 | 推薦越多,獎賞越多。是賺取額外回報的有效途徑。 |
綜合而言,ZA Bank的優惠策略相當全面,無論你是追求高息儲蓄、精明消費還是旅遊達人,都能找到適合自己的優惠。建議用戶密切留意App內的最新推廣,以獲取最大利益。
ZA Card 扣賬卡：不止是提款卡,更是消費神卡？
完成za bank 開戶後,用戶便可申請實體ZA Card。這張卡是一張Visa扣賬卡（Debit Card）,而非信用卡。其最大特點是消費時直接從你的ZA Bank戶口扣數,有多少錢用多少,有助控制消費預算,避免透支。
但ZA Card的功能遠不止於此：
- 自訂卡號： 你可以自訂卡號的最後6位數字,打造獨一無二的個人化銀行卡。
- 全球提款： 可於全球支援Visa網絡的櫃員機（ATM）提取現金,在香港超過3,000部櫃員機提款更是免費。
- 豐富回贈： 如上文所述,ZA Card綁定了大量消費回贈優惠,涵蓋餐飲、購物、旅遊、交通等多個範疇,使其消費價值媲美不少信用卡。
ZA Card的出現,打破了傳統扣賬卡功能單一的印象,將其塑造成一張集提款、支付與賺取回贈於一身的理財工具。想比較市面上其他扣賬卡？不妨閱讀【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠。
ZA Bank 核心功能與服務：存款、貸款、投資、匯款
除了吸引的za bank 優惠,ZA Bank亦提供全面的銀行服務,滿足用戶不同的理財需求。
多元化金融服務
- 存款及提款： 用戶可透過「轉數快」（FPS）或「入錢易」從其他銀行戶口即時轉賬資金至ZA Bank。提款則可透過ZA Card在全球ATM進行,或經FPS轉出。
- 分期貸款： 提供私人分期貸款服務,申請流程全網上進行,標榜最快90秒可知初步審批結果,實際年利率（APR）具競爭力。
- ZA卡數師： 專為整合信用卡結欠而設的結餘轉戶計劃,提供長達72期的還款期,助用戶集中處理卡數,節省利息支出。
- 基金投資： App內設有基金投資平台,提供多種貨幣基金及其他主題基金選擇,入場門檻低,並設有認購費優惠。
- ZA Remit匯款： 與國際匯款平台Wise合作,提供透明度高、手續費相對低廉的海外匯款服務,支援美元、日圓、歐元等超過10種貨幣。
ZA Bank 安全嗎？虛擬銀行的存款保障與監管
對於新興的虛擬銀行,不少人最關心的莫過於其安全性。事實上,ZA Bank與所有香港持牌銀行一樣,受到香港金融管理局（HKMA）的嚴格監管。
關鍵的保障來自於「存款保障計劃」。ZA Bank是該計劃的成員銀行,這意味著客戶存放於銀行的合資格存款（包括港元、人民幣及其他外幣的儲蓄及往來存款）,一旦銀行不幸倒閉,每位存款人最高可獲50萬港元的補償。這項保障與傳統大型銀行完全相同,為用戶提供了堅實的安全網。更多詳情可參考香港金融管理局的官方說明。
此外,金管局對虛擬銀行的資本要求、風險管理、網絡安全等方面都有嚴格指引,確保其穩健營運。因此,從監管和保障層面來看,將資金存放在ZA Bank是安全的。
ZA Bank 常見問題
Q1：ZA Bank 開戶有甚麼資格要求？
申請人需年滿18歲,並持有有效的香港智能身份證（包括永久及非永久居民）。
Q2：ZA Card 海外簽賬或提款有手續費嗎？
ZA Bank豁免了海外簽賬的外幣交易手續費,匯率按Visa的標準計算。至於海外提款,ZA Bank本身不收費,但當地的櫃員機網絡營運商可能會收取服務費。
Q3：「最勁抽」回贈是即時的嗎？
「最勁抽」的回贈是以「ZA Coin」的形式發放,1 ZA Coin等於HK$1。用戶可以在App內將ZA Coin兌換成現金,通常是即時到賬。
Q4：ZA Bank 有沒有客戶服務熱線？
有的。ZA Bank設有24小時客戶服務熱線（3665 3665）及App內的在線客服,隨時解答用戶疑問。
總結
總括而言,ZA Bank作為香港虛擬銀行的開創者,無論在開戶體驗、產品創新還是優惠力度上,都展現出強大的競爭力。其極速的za bank 開戶流程、多元化的za bank 優惠,以及功能日趨完善的ZA Card,使其成為一個非常適合年輕及追求數碼化生活群體的理財平台。加上有金管局的監管和存款保障計劃,其安全性亦無須過分擔憂。如果你正在尋找一個靈活、高效率且回報不俗的銀行戶口,ZA Bank絕對是值得考慮的選擇。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
