銀色債券2027申請日期懶人包：一篇搞懂申請資格、5厘保證息率與銀行優惠

定義銀色債券的定義與目的

銀色債券是香港特區政府在政府債券計劃下,專為年滿60歲的香港居民（以該年為準）發行的零售債券。其主要目的有兩個：

• 提供穩定回報：為長者提供一個安全、可靠的投資工具,幫助他們應對通脹,獲得穩定的利息收入。
• 促進市場發展：豐富本地零售債券市場的產品種類,推動普惠金融。

優勢三大核心優勢

• ✅ 政府發行,信譽保證：由香港特區政府發行,信貸風險極低,幾乎可視為無風險投資。
• ✅ 保證息率,回報吸引：設有保證最低息率（近年批次為4厘至5厘）,即使通縮,投資者也能獲得穩定的基本回報。
• ✅ 對抗通脹,資產保值：利息與本地綜合消費物價指數（CPI）的按年變動率掛鉤,派息會「取高者」,有效對沖通脹風險,保障購買力。

比較與iBond及綠色債券的主要分別

市場上除了銀色債券,還有iBond和綠色債券,三者雖然都是政府發行的零售債券,但在目標群體和特性上有所不同。以下為您整理了它們的主要分別：

想深入了解不同債券的分別？可以參考機管局債券認購2025：4.25厘利息對比iBond、銀債的申請流程與風險,了解更多細節。

資格申請資格：你需要符合哪些條件？

要符合銀色債券的申請資格,您必須滿足以下兩個條件：

1. 年齡要求：在2027年債券發行時,年滿60歲。例如,若債券於2025年發行,申請人需於1965年或之前出生。
2. 身份證明：持有有效的香港身份證。

金額每手認購金額及最高認購手數

每手銀色債券的認購金額為港幣10,000元。申請人必須以一手或其整數倍數進行認購。至於最高認購手數,過往並無設定上限,但由於分配機制會盡量滿足「一人一手」,超額認購的部分會以抽籤形式分配,因此投入過多資金未必能全數獲配。

保證息率保證息率詳解 (釐)

政府為每批銀色債券設定一個保證最低年息率。以2023年發行的一批為例,保證息率高達5厘(5%)。這意味著,無論香港的通脹率如何變化,甚至出現通縮,您每年的回報率都不會低於這個保證水平。

計算示例：假設您成功認購10手（即港幣100,000元）,在5%的保證息率下,您每年最少可獲利息：HK$100,000 x 5% = HK$5,000。

浮動利率與本地通脹的掛鉤機制

銀色債券的另一個派息率,是與香港綜合消費物價指數（CPI）過去六個月的按年變動率平均值掛鉤的浮動利率。在每個派息日,派息率將會是保證息率與浮動利率中的較高者。

情景模擬：
• 若通脹率為3%：由於3%低於5%的保證息率,派息將按5%計算。
• 若通脹率為6%：由於6%高於5%的保證息率,派息將按6%計算。這個機制確保您的投資回報能追上甚至超越通脹。

派息時間每半年派息一次：2025年至2027年預計派息日期表

銀色債券的年期通常為三年,每六個月派息一次。假設債券於2025年8月底發行,以下為預計的派息日期：

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銀行申請透過配售銀行申請

這是最普遍的申請方式。您只需前往任何一家配售銀行（如匯豐、中銀、恒生等）,帶備香港身份證,並持有該銀行的投資戶口即可辦理。流程如下：

1. 親身辦理：前往分行填寫申請表格。
2. 網上理財：登入網上銀行或手機App,找到債券認購服務,按照指示即可完成申請,方便快捷。

券商申請透過證券經紀行申請

如果您已有證券戶口,亦可透過相熟的證券經紀行申請。流程與銀行相似,主要透過其交易平台或App進行。券商的優勢在於其手續費豁免優惠可能更具彈性。

優惠比較各大銀行及券商認購優惠總整理

為了吸引客戶,各大金融機構通常會推出「N免」優惠。在選擇申請渠道前,不妨多作比較,節省不必要的開支。以下是過往常見的豁免收費項目：

*溫馨提示：在認購期開始前,應留意各大銀行網站或親身查詢最新的優惠詳情。

❓ 如果我明年才滿60歲,可以申請嗎？

不可以。申請資格是以該批債券的發行年份為準。例如,若2025年發行,申請人必須在1965年或之前出生,即在2025年內會年滿60歲。如果您明年才滿60歲,則需要等待下一批銀色債券的發行。

❓ 可以重複申請嗎？會如何處理？

不可以。每位申請人只能提交一份申請。如果被發現重複申請,所有相關申請將會被拒絕,得不償失。因此,請務必只選擇一家銀行或券商提交申請。

❓ 如果急需用錢,可以提早贖回銀色債券嗎？有何條款？

可以。這是銀色債券的一大特點。持有人可以在債券到期前,向配售銀行要求提早贖回。政府會以原價（100%本金）連同應計未付的利息贖回債券。這提供了相當高的靈活性,但要注意,提早贖回可能需要支付少量手續費,視乎個別銀行政策。

❓ 銀色債券可以在二手市場買賣嗎？

不可以。銀色債券不設二手市場,不能像股票或其他債券一樣在香港聯合交易所買賣。唯一的退出機制就是持有至到期,或向政府申請提早贖回。這一設計旨在確保其作為長者穩定收息工具的本質,避免市場炒賣。

❓ 在哪裡可以找到最權威的銀色債券資訊？

最準確和最權威的資訊來源,始終是香港政府的官方網站。您可以瀏覽香港政府債券計劃網站,查閱最新的發行詳情、息率公布及相關文件。