保費信用卡回贈攻略2025：教你避開陷阱,賺盡現金回贈與里數（附銀行優惠比較）

為何要用信用卡交保費？解鎖三大隱藏優勢

每年收到保費賬單時,您是否只是習慣性地從銀行戶口轉賬繳費？其實,這個看似平常的動作,正讓您錯失不少潛在的理財效益。善用保費信用卡繳費,不僅是延遲付款這麼簡單,更能為您帶來意想不到的好處。這不僅是一種支付方式的轉變,更是一種精明的理財策略。

許多人以為用信用卡交保費可能沒有回贈,或者手續繁複,但事實上,只要選對了信用卡和繳費渠道,就能輕鬆將這筆固定開支轉化為實質獎賞。讓我們先來看看三大核心優勢：

• ✅ 賺取可觀回贈或里數： 這是最直接的誘因。部分信用卡針對保費繳交提供高達2%的現金回贈或飛行里數。假設您每年保費總額為HK$50,000,選擇一張2%回贈的卡,一年就能額外賺取HK$1,000現金,積少成多,相當可觀。
• ✅ 提升資金流動性： 信用卡提供長達50多天的免息還款期。將大額保費（如年繳保費）透過信用卡支付,可以讓您手頭上的現金更靈活地應對其他即時需要或短線投資,無需一次性鎖死大筆資金。
• ✅ 輕鬆達成迎新獎賞目標： 不少高額迎新獎賞都要求在首數月內達到一定的簽賬額。對於日常消費不多的人來說,利用繳交保費這筆「剛性支出」,便能輕鬆滿足迎新條件,將價值數千元的迎新禮品或回贈穩穩拿下。

然而,並非所有信用卡都將保費視為合資格簽賬。關鍵在於了解不同繳費方式的運作,以及各家銀行的條款細則。接下來,我們將深入剖析各種繳費渠道,助您找到最適合的信用卡交保費回贈方案。

信用卡交保費的4大主流方式,你用對了嗎？

要成功賺取保費回贈,第一步就是要了解各種繳費渠道的「遊戲規則」。不同的繳費方式,銀行系統會將其歸類至不同的簽賬類別,這直接影響您能否獲得回贈。以下是目前最主流的四種方式,每種都有其巧妙之處。

方式一：網上銀行（e-Banking）繳費

這是最常見的方式之一,您只需登入個人網上銀行,在「繳付賬單」功能中選擇對應的保險公司,輸入保單號碼及金額即可。但這裡藏著一個關鍵細節：

• ⚠️ 注意事項： 大部分銀行會將e-Banking的「繳付賬單」交易視為「非合資格簽賬」,因此無法獲得任何回贈,甚至連最基本的0.4%或1%回贈都沒有。這是最多人踩中的陷阱！
• ✅ 破解之道： 尋找那些明確將「網上繳費」納入回贈範圍的信用卡。例如,安信EarnMORE卡便是一個特例,透過其手機App連結電子錢包繳費,即使是賬單支付,也能享有回贈。

方式二：信用卡自動轉賬授權

對於需要定期供款的保險（如人壽、危疾）,設定信用卡自動轉賬可謂一勞永逸。您只需向保險公司提交授權表格,之後保費便會每月或每年自動從您的信用卡扣除。

• ⚠️ 注意事項： 同樣地,部分銀行會將「自動轉賬」排除在回贈計劃之外。此外,涉及投資成分的儲蓄保險,通常不接受信用卡自動轉賬。申請授權通常需時一至兩個月才能生效,需要提前規劃。
• ✅ 破解之道： Citi旗下大部分信用卡（如Citi Cash Back）的自動轉賬繳費可享1%基本回贈,是穩健的選擇。另外,保險公司的聯營卡（如DBS宏利信用卡）通常都支援自動轉賬並提供回贈。

方式三：電子錢包轉賬（AlipayHK / WeChat Pay HK）

近年興起的方法,是將信用卡綁定至AlipayHK（支付寶香港）或WeChat Pay HK（微信支付香港）,再透過電子錢包內的繳費功能支付保費。這種方式的優勢在於,部分信用卡會將電子錢包的交易視為網購或一般零售簽賬,從而獲得更高回贈。

• ⚠️ 注意事項： 電子錢包設有交易上限,且並非所有保險公司都支援此繳費方式。此外,信用卡綁定電子錢包的交易回贈政策時有變動,繳費前最好再次確認。
• ✅ 破解之道： 安信EarnMORE銀聯卡是此方法的佼佼者,透過雲閃付App或WeChat Pay HK繳交保費,可穩定享有2%現金回贈。

方式四：信用卡付款平台（如Citi PayAll）

部分銀行推出自家的付款平台,允許客戶使用信用卡支付各類賬單,包括保費、租金、學費等,並賺取積分或回贈。Citi PayAll是當中最具代表性的例子。

• ⚠️ 注意事項： 使用這類平台通常需要支付一定比例的手續費（約1%-2%）。您需要計算回贈價值是否能覆蓋手續費成本。
• ✅ 破解之道： 善用銀行的推廣優惠！例如Citi PayAll時常推出手續費豁免或額外回贈的活動,只要抓緊時機,就能「零成本」甚至「負成本」交保費,同時賺取積分和回贈。

2025保費信用卡回贈大比拼：現金回贈、里數卡點揀好？

了解了繳費方法後,下一步就是選擇合適的「武器」。市面上的保費 信用卡五花八門,究竟哪張才是您的「神卡」？我們將其分為「高現金回贈」、「儲飛行里數」和「保險聯營卡」三大類別進行深度比較,並為您整理了2025年的最新優惠情報。

🥇 高現金回贈之選

安信EarnMORE銀聯卡：穩賺2%現金回贈

若您追求簡單直接的高回贈,安信EarnMORE銀聯卡無疑是市場上的首選。其最大賣點在於,所有合資格簽賬均享2%現金回贈,當中就包括了透過特定電子錢包繳付的保費。

• 回贈機制： 透過雲閃付App或WeChat Pay HK內的繳費功能,選擇EarnMORE卡支付保費,即可享有2%現金回贈。每年回贈上限為首HK$150,000簽賬,足以應付絕大多數人的保費開支。
• 操作情境模擬：
  1. 打開雲閃付App或WeChat Pay HK,進入「繳費服務」。
  2. 選擇您的保險公司（如AIA、保誠等）。
  3. 輸入保單號碼及繳費金額。
  4. 在付款方式中,選擇已綁定的安信EarnMORE銀聯卡。
  5. 完成支付,2%回贈輕鬆到手。
• 迎新優惠（截至2025年9月1日）：
  

  新客戶申請並滿足指定簽賬要求,可從以下選項中擇一：

  • • 💳 簽滿HK$8,500：可獲 HK$500現金回贈

  
  

  • • 👨‍🎓 學生專享：簽賬HK$2,000送 HK$200現金回贈

Citi Cash Back信用卡：配合Citi PayAll,靈活賺回贈

Citibank的信用卡在繳費方面向來具有優勢。雖然Citi Cash Back卡的基本回贈只有1%,但其靈活性和配合Citi PayAll使用的潛力,使其成為另一張交保費的熱門卡。

• 回贈機制：
  • 自動轉賬： 穩定賺取1%現金回贈,適合懶人操作。
  • Citi PayAll： 這是Citi的「殺手鐧」。透過PayAll平台交保費,雖然有標準手續費,但Citi經常推出推廣活動,例如首3個月累積繳費達指定金額可享額外現金回贈。在推廣期內,實際回贈率可能遠超1%,甚至能抵銷手續費後還有賺。
• 迎新優惠（截至2025年9月1日）：
  
  
  

  新客戶經指定途徑申請,批卡後30日內簽滿HK$4,000,可享豐富獨家禮品,例如：

  • • 🎁 HK$2,000 Apple Store禮品卡

  
  

  • • 🛒 HK$2,000 惠康購物現金券

  
  

  • • 🎧 Marshall Stanmore III 家用藍牙喇叭等

  
  

  💡 專家提示： Citibank是少數將「電子錢包增值」（如AlipayHK）計入迎新簽賬要求的銀行。這意味著您可以透過增值電子錢包,輕鬆「零成本」達成迎新目標。

🤝 保險公司聯營卡：指定保單的穩妥之選

如果您的大部分保單都集中在某一家保險公司,那麼申請其聯營信用卡可能是一個不會出錯的選擇。雖然回贈率未必最高,但勝在「專卡專用」,保證能賺取回贈,無需擔心繳費方式是否合資格的問題。

• 🛡️ DBS宏利信用卡： 繳交宏利個人保險保單保費,可賺取0.4% DBS$回贈。
• ❤️ 恒生保柏信用卡： 繳交指定恒生保柏醫療保險系列保費,可享2% Cash Dollars回贈。
• 🏦 交通銀行FWD信用卡： 於網上繳交富衛人壽（FWD Life）保費可賺取積分。
• 💼 東亞富通信用卡： 自動轉賬繳付富通保險保費可享2倍積分。

繳費陷阱大揭秘！避開這些地雷,回贈才袋袋平安

選擇了心儀的保費信用卡後,千萬別掉以輕心。魔鬼藏在細節裡,一些看似不起眼的條款,可能就是您與回贈失之交臂的原因。以下是三個最常見的繳費陷阱：

陷阱一：被「網上簽賬」的定義誤導

很多信用卡（如滙豐Red信用卡）標榜高達4%的網購回贈,但當您仔細閱讀條款時,會發現「保險費用」被列為不合資格類別。即使您是在保險公司官網用這張卡付款,也只能獲得最基礎的0.4%回贈。關鍵在於銀行的商戶編號（MCC Code）分類,銀行會將保險公司歸類為「金融機構–保險銷售、承銷和保險費」（MCC 6300）,而這個類別通常被排除在高回贈名單之外。

陷阱二：忽略不提供保費回贈的銀行

有些銀行對於保費繳交的態度非常「決絕」,無論您用何種方式支付,都一律不給予任何回贈。在申請前務必查清,以免白忙一場。

• 渣打銀行（Standard Chartered）： 旗下大部分信用卡（包括渣打Simply Cash Visa卡）已明確將保費列為不合資格簽賬類別。
• 星展銀行（DBS）： 除了上述提到的DBS宏利聯營卡外,使用其他DBS信用卡（如DBS Black World Mastercard）交保費,同樣無法獲得回贈。

陷阱三：未計算隱藏手續費

當您親身前往保險公司的客戶服務中心刷卡繳費時,請務必先向職員或您的理財顧問查詢是否會收取額外手續費。部分保險公司可能會對Visa/Mastercard交易徵收1%-3%的費用,這筆費用很可能完全抵銷您的信用卡回贈,得不償失。

主流保險公司繳費方式一覽

每間保險公司的繳費政策不盡相同,最穩妥的做法是直接查閱官方資訊。為方便您查閱,我們整理了幾家主流保險公司的付款資訊連結：

• AIA 友邦保險 付款資訊
• AXA 安盛保險 付款資訊
• Manulife 宏利保險 付款資訊
• Prudential 英國保誠保險 付款資訊

結論：如何挑選最適合你的保費信用卡？

總結而言,選擇最適合的保費 信用卡並非單純比較回贈率高低,而是一項需要結合您個人繳費習慣和保單性質的綜合決策。您可以根據以下思路進行選擇：

1. 追求最高回贈,不介意操作：
   首選安信EarnMORE銀聯卡,透過電子錢包繳費,穩取2%回贈。同時密切留意Citi PayAll的推廣活動,把握時機可獲得更高回報。
2. 追求穩定方便,設置後不想再理會：
   如果您的保險公司接受信用卡自動轉賬,可選用Citi Cash Back卡,設定一次即可每月安穩賺取1%回贈。若是宏利或保柏的客戶,其對應的聯營卡也是省心的選擇。
3. 保費金額巨大,希望賺取飛行里數：
   對於高額保費客戶,可考慮能透過Citi PayAll賺取里數的信用卡（如Citi Prestige信用卡）,計算清楚手續費與里數價值後,可能是兌換商務艙機票的捷徑。

在資訊瞬息萬變的金融市場,定期檢視您的繳費策略至關重要。今天看似最優的選擇,明天可能就有新的「神卡」出現。養成定期查閱最新信用卡優惠的習慣,才能確保您的每一分保費支出,都能發揮最大的價值。

保費信用卡常見問題 (FAQ)

 

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。