「薪金剛過帳，帳戶數字瞬間回到起點」——這大概是許多打工仔每月都會面對的現實。面對高昂的生活成本與不穩定的市場氣氛，想投資理財似乎總是遙不可及。很多人以為投資基金要動輒幾萬元，其實未必。隨着金融科技發展，每月只需幾百港元，就能參與月供基金計劃，逐步建立自己的投資組合。到底月供基金有何魅力？與其他投資方式有何不同？講經MAN 將為你詳細拆解！
當你準備開始理財旅程，不妨先了解《新手投資入門：12款最實用投資工具》，幫你掌握更多基礎知識。
什麼是月供基金？
月供基金是一種「定期定額」的投資方式，意思是投資者每月設定固定金額，由銀行或證券行自動扣款，用來購買預先選定的基金單位。無需時刻留意市場走勢，就能持續參與資本市場，長期累積資產。
傳統基金投資一般要求一次性投入較高金額，但月供基金計劃卻將最低供款額大幅降低，部分平台甚至只需每月港幣 100 元、500 元或 1,000 元就可開始投資。
月供基金有何好處？
月供基金之所以受到青睞，主要歸功於以下四點：
1. 入場門檻低，培養儲蓄習慣
這是月供基金最顯著的優勢之一。每月只需投入數百元，就能參與到基金投資中。這種低門檻的特性，不僅降低了投資的心理壓力，更有助於培養良好的儲蓄和投資習慣。每月自動扣款，亦能在不知不覺間為未來累積財富。
2. 平均成本法，有效分散風險
「低買高賣」是所有投資者夢寐以求的境界，但市場難以預測，不可能準確預判到最佳買入時機。然而月供基金能巧妙運用「平均成本法」來化解這個難題。
每月定額扣款，當基金價格高時買入的單位較少，價格低時則買得更多。長遠來看，你的平均買入成本會被攤平，有效降低短期市場波動帶來的風險。對於剛起步的投資者來說，是一種相對穩健的理財策略。
3. 專業人士管理，投資更多元
月供股票需要你自己研究公司、分析財報，月供基金則是由專業的基金經理團隊負責管理。這些專業人士具備豐富的市場知識和經驗，會根據市場狀況和基金的投資目標，動態調整持倉組合。即使你沒有時間鑽研市場，亦能享受到專業的投資管理服務。
此外，基金通常會投資於一籃子股票、債券或其他資產，涵蓋不同行業、地區和資產類別，比起單一股票更能有效分散風險，建立多元化的投資組合。
4. 有機會賺取信用卡積分
部分銀行例如中國銀行（香港）、恒生銀行和招商永隆銀行，允許投資者使用其發行的信用卡來支付月供基金的供款。在投資的同時，還有機會賺取信用卡積分或飛行里數，可謂一舉兩得！
月供基金有何缺點？
任何投資都有兩面性，月供基金都不例外。在享受其便利的同時，亦要了解它的局限性：
1. 靈活性較低
月供基金是每月固定日期扣款買入，你無法根據即時市場走勢進行「低買高賣」的操作。同時，由於是由基金經理管理，你對於基金的投資組合、選股策略和買賣時機會有較少掌控權。
2. 涉及費用較多
投資基金除了首次認購時可能需要支付的認購費外，還會涉及管理費、託管費、行政費等持續性費用。這些費用會直接從基金資產中扣除，雖然金額不高，但在長期持有過程中會對回報造成影響。此外，部分月供基金計劃會設有最低供款年期（例如 12 個月），若你提前終止計劃，可能還會產生額外的費用。
3. 基金選擇有限
並非所有在銀行或證券行上架的基金都參與月供基金計劃。不同機構提供的選擇清單會有所不同，所以在選擇月供基金計劃前，務必仔細了解其可供選擇的基金種類，並研究這些基金的過往表現和投資策略，確保符合你的投資目標。
月供基金計劃比較：銀行 vs 證券行
在本港提供月供基金計劃的機構主要分為銀行和證券行/基金公司。它們在最低供款額、收費和供款日等方面存在差異。以下為大家整理了部分主流機構的月供基金計劃比較，助你選擇最適合自己的平台。
銀行月供基金計劃比較 (2025年更新)
| 銀行名稱 | 每月最低供款額 | 月供基金認購費 | 月供基金轉換費 | 月供基金供款日/認購日 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | HK$1,000 | 債券基金：2%；其他基金：3% | 最高1% | 可自訂（通常為每月5號、15號或25號） |
| 恒生銀行 (Hang Seng Bank) | HK$500 | 指數基金和債券基金：2%；其他基金：3% | 1% | 供款日：每月15號；認購日：供款日後第3個營業日 |
| 中國銀行 (香港) (BOCHK) | HK$500 | 已包含在每月供款額內（實際費率需查詢） | 未有列明 | 每月20號 |
| 渣打銀行 (Standard Chartered) | HK$1,000 | 按個別基金而訂 | 按個別基金而訂 | 未有列明（通常可選日期） |
| 花旗銀行 (Citibank) | HK$1,000 | 按個別基金而訂 | 按個別基金而訂 | 可自訂（29、30及31日除外） |
| 星展銀行 (DBS) | 最低每月供款：HK$1,000 | 1.5% | 按個別基金而訂 | 任何曆日(每月的29、30及31日除外) |
| 招商永隆銀行 (CMB Wing Lung Bank) | HK$1,000 | 首12期：2%；第13至24期：1.5%；第25期起：1% | 按個別基金而訂 | 未有列明（通常可選日期） |
香港證券行/基金公司月供基金計劃比較 (2025年更新)
| 證券行/基金公司名稱 | 每月最低供款額 | 月供基金認購費 | 月供基金轉換費 | 月供基金供款日/認購日 |
| 致富證券 (Chee Fat Securities) | HK$500 | 每月供款額首 HK$10,000 (或等值外幣)免認購費，其後收取 1% | 1% | 每月第15號 |
| 輝立證券 (Phillip Securities) | HK$1,000 | 0.5% | 按個別基金而訂 | 每月第五個工作天 |
| 富途證券 (Futu Securities) | HK$0.01（部分基金有最低要求） | 部分基金0%；其他按基金而定 | 部分基金0%；其他按基金而定 | 較為靈活，視乎基金及指示 |
| 摩根基金 (J.P. Morgan Funds) | HK$1,000 | 股票基金和債券基金：1%；其他：0% | 股票基金和債券基金：0.5%；其他：0% | 可自訂 |
| 宏利 (Manulife) | HK$1,000 | 按個別基金而訂 | 按個別基金而訂 | 每月第2個營業日 |
*註：
- 以上數據為基於公開資訊的參考資料，實際條款和費用可能因個別基金、促銷活動、客戶級別等因素而異。
- 「免收*」通常附帶條件，例如致富證券可能設有首筆或一定金額範圍內的免認購費優惠。
- 對於低至港幣 0.01 元的投資門檻，這類平台通常是投資於基金的碎片化單位或ETF，而非傳統意義上的月供基金。
- 建議在作任何投資決定前，務必仔細閱讀各機構的相關產品說明書、收費表及條款細則，或直接向其客戶服務查詢最新、最準確的資訊。
月供基金與月供股票：應該選哪一個？
兩者同樣為定期定額投資方式，但核心特性不同：
| 投資工具 | 月供基金 | 月供股票 |
| 投資標的 | 一籃子資產（股票、債券、貨幣等） | 單一股票 |
| 管理方式 | 專業基金經理操作 | 自行選股與判斷買賣時機 |
| 風險分散 | 較高，天然具備多元化配置 | 較低，集中風險於個別公司 |
| 費用結構 | 包含管理費、認購費、平台費等 | 無固定管理費，僅涉及交易費 |
| 適合對象 | 初學者、無時間研究市場的人 | 熟悉個股分析、願意承擔波動風險的投資者 |
如何開始月供基金？
開始月供基金的步驟其實相當簡單：
- 選擇銀行或網上券商開立投資賬戶
- 查閱平台支援的基金清單，選定一至多隻基金
- 設定每月供款金額與扣賬日
- 定期檢視表現與調整投資組合
大部分平台都支援線上操作，過程方便快捷。惟在選定基金前，建議詳閱基金說明文件與收費結構，確保產品特性符合個人目標與風險承受能力。
月供基金是小資理財的實用起點
月供基金不是短期致富的捷徑，但它為資金有限的人提供了一條可行的理財之路。透過低門檻投資、平均成本法分散風險，加上專業管理團隊的協助，即使你沒有豐富的市場知識，也能逐步參與金融市場的成長。
當然，投資始終存在風險，費用與市場波動都會影響最終回報。選擇一個適合自己的平台與基金組合，並長期堅持執行，是開啟你財富增值之旅的第一步。
*文章內容僅作為分享及參考用途，而非專業投資建議。由於個人情況及需求不同，您可以聯係 講經MAN 團隊或咨詢您的理財規劃師，以取得專業的建議。