強積金（MPF）是每位香港打工仔退休規劃中不可或缺的一環。面對市場上琳瑯滿目的供應商與計劃，選擇一個既穩健又具增長潛力的方案至關重要。在眾多選項中，宏利環球精選強積金計劃憑藉其全面的基金選擇和品牌信譽，成為許多市民的熱門之選。本文將以專業角度，為您全方位拆解此計劃的特點、基金組合及投資策略，助您精明部署退休資產，實現理想的退休生活。
目錄大綱
宏利環球精選強積金計劃：為何備受關注？
宏利（Manulife）作為香港主要的強積金服務供應商之一，其市場佔有率一直位居前列。成功的背後，反映了市場對其產品和服務的廣泛認可。宏利環球精選強積金計劃不僅是一個退休儲蓄工具，更是一個涵蓋多元化投資選項的資產管理平台。該計劃的核心優勢在於其「環球視野」與「精選基金」，為不同年齡層及風險承受能力的成員，提供靈活且個人化的投資路徑。
值得一提的是，宏利人壽保險（國際）有限公司已於近年成功由百慕達遷冊至香港，此舉不僅彰顯了其對香港作為國際金融中心地位的信心，也意味著公司將更直接地受香港保險業監管局規管，為計劃成員的資產提供更堅實的保障。
計劃核心特色：「環球」與「精選」的投資哲學
要理解一個強積金計劃的價值，必須深入其投資理念。宏利環球精選強積金計劃的命名，已清晰揭示其兩大核心策略。
🌏 「環球」佈局：分散風險，捕捉全球機遇
俗語有云：「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏。」這句投資金句在強積金這種長達數十年的投資中尤為重要。「環球」佈局的精髓在於地域上的分散投資，避免因單一市場（例如香港股市）的波動而對整個退休儲備造成巨大衝擊。此計劃提供了覆蓋北美、歐洲、亞太區乃至日本等多個地區的股票基金，以及國際債券基金。這種全球化的資產配置，有助成員在不同經濟週期中，捕捉世界各地的增長潛力，同時有效分散地緣政治和單一市場風險。
✅ 「精選」基金：涵蓋不同資產類別與風險偏好
「精選」則體現了計劃的深度與廣度。除了地域分散，計劃亦提供跨資產類別的選擇。無論您是追求高增長、願意承受較高風險的年輕人，還是臨近退休、以資本保值為首要目標的成員，都能找到合適的工具。基金選項涵蓋：
- 股票基金：如中華威力基金、北美股票基金等，潛在回報較高，風險亦相對較高。
- 債券基金：如香港債券基金、人民幣債券基金，波動性較低，提供穩定收入。
- 混合資產基金：股債混合，平衡風險與回報，如增長基金、平穩增長基金。
- 保證/保守基金：如穩健基金、保守基金，以保本或賺取穩定利息為目標。
- 目標日期基金：如2045退休基金，自動根據成員的退休年份調整股債比例，簡化投資決策。
宏利環球精選（強積金）計劃基金選擇全覽
為了讓您更清晰地掌握所有選項，以下整理了宏利環球精選強積金計劃旗下主要基金的概覽。請注意，基金表現及單位資產淨值會每日變動，下表數據僅供參考，最新資訊請查閱積金局基金表現平台或宏利官方網站。
| 成份基金名稱 | 資產類別 | 風險級別 | 投資焦點/適合投資者 |
|---|---|---|---|
| 宏利MPF中華威力基金 | 股票 | 6 | 投資於大中華地區，適合看好中國及香港市場前景、風險承受能力較高的投資者。 |
| 宏利MPF北美股票基金 | 股票 | 5 | 主要投資美國及加拿大市場，適合希望捕捉成熟市場增長機會的投資者。 |
| 宏利MPF康健護理基金 | 股票 | 5 | 主題式投資，專注於全球健康護理行業，適合看好人口老化及醫療科技趨勢的投資者。 |
| 宏利MPF進取基金 | 混合資產 | 5 | 股債混合，偏重股票，適合期望較高回報、能承受中至高風險的投資者。 |
| 宏利MPF核心累積基金 | 混合資產 | 4 | 預設投資策略(DIS)之一，適合不作投資選擇的成員，隨年齡增長自動降低風險。 |
| 宏利MPF香港債券基金 | 債券 | 3 | 投資於港元債券，風險較低，適合尋求穩定收益及資本保值的保守型投資者。 |
| 宏利MPF保守基金 | 貨幣市場 | 1 | 投資於港元資產，回報與銀行儲蓄利率掛鈎，是風險最低的選擇。 |
如何解讀與選擇？拆解基金風險級別
在基金列表中，「風險級別」是協助您作出決策的關鍵指標。積金局將基金風險由低至高分為7級，其劃分基於基金過往三年的年度化波幅（標準差）。簡單來說，數字越大，潛在的回報和虧損波幅也越大。
強積金基金風險級別示意
| 級別 1-2 | 級別 3-4 | 級別 5 | 級別 6-7 |
| 低風險 （保守、債券基金） |
中低風險 （平穩增長、退休基金） |
中高風險 （增長、環球股票基金） |
高風險 （單一市場/行業股票基金） |
選擇建議：
- 年輕打工仔（20-35歲）： 距離退休尚遠，可承受較高風險，建議配置較高比例於風險級別5-7的股票基金，以爭取更高資本增值。
- 中年人士（35-50歲）： 應在增長與穩定之間取得平衡，可考慮以風險級別4-5的混合資產或環球股票基金為核心，搭配部分債券基金。
- 臨近退休人士（50歲以上）： 應以資本保值為重，逐步將資產轉移至風險級別1-3的債券、保證或保守基金。
特色基金深度剖析：保證與退休收益方案
除了常規的股債基金，宏利環球精選強積金計劃亦提供一些具備特殊功能的基金，迎合特定需求。
🛡️ 保障退休資本：宏利MPF穩健基金與利息基金
對於極度規避風險的投資者，「保證基金」是重要的選項。這類基金的目標是提供本金保障或保證回報率。但成員必須留意，這些「保證」通常附帶嚴格條款，例如必須持有至65歲退休等特定條件。提前贖回可能無法獲得保證回報，甚至需要承擔市場虧損。同時，保證是由宏利人壽保險（國際）有限公司提供，因此成員需承擔保證人的信貸風險。
💰 創造退休現金流：宏利MPF退休收益基金
此基金是市場上較少見的提供定期派息的強積金基金。其目標是為退休人士提供穩定的現金流。然而，成員必須清楚了解，派息並非保證，且派息金額可能來自基金的資本，這意味著派息可能導致基金的單位資產淨值下跌。對於尚未退休的成員，收到的股息會自動再投資，但過程中可能存在投資空檔期。
💡 懶人首選：預設投資策略 (DIS) 基金
如果您對投資一竅不通，或無暇打理MPF，「預設投資策略」（DIS或俗稱「懶人基金」）是您的不二之選。它由「核心累積基金」（約60%環球股票及40%環球債券）和「65歲後基金」（約20%環球股票及80%環球債券）組成。系統會根據您的年齡，自動將資產由前者逐步轉移至後者，達至自動「減齡降險」的效果，而且收費設有上限，符合成本效益。
管理你的宏利MPF：整合與自願性供款
選擇了合適的計劃和基金只是第一步，積極管理才是發揮MPF最大效用的關鍵。
📂 為何要整合MPF戶口？
每次轉工，您都會產生一個新的強積金個人帳戶。若不加處理，戶口只會越來越多，難以管理。將所有個人帳戶整合至單一計劃（例如宏利環球精選強積金計劃）有三大好處：
- 方便管理：只需查閱一份結單，便能掌握整個退休組合的全貌。
- 統一策略：便於執行一致的投資策略，避免不同戶口內的基金配置互相衝突。
- 節省時間：轉換基金或處理行政事宜時，只需聯絡一家供應商。
想了解如何輕鬆整合您的強積金戶口？可以參考這篇詳細的【強積金轉移教學2026】MPF整合、轉移流程、僱員自選安排懶人包。
🚀 加速退休儲備：認識可扣稅自願性供款 (TVC)
覺得單靠強制性供款不足以應付退休生活？「可扣稅自願性供款」（TVC）是一個極佳的增值工具。您可以在任何強積金計劃（包括宏利）開設TVC帳戶，作額外供款。這筆供款不僅能滾存增值，每年最高更有 HK$60,000 的稅務扣除額度，以最高稅率17%計算，每年最多可節省 HK$10,200 稅款！想了解更多TVC的玩法，不妨閱讀強積金自願性供款攻略。
FAQ – 宏利環球精選強積金計劃常見問題
❓ 我應如何為自己選擇合適的基金？
選擇基金應考慮三大因素：1) 投資年期（距離退休的時間）、2) 風險承受能力（您能接受多大的資產價值波動）、3) 個人投資目標。一般而言，越年輕，可承受的風險越高，可選擇較進取的基金組合；反之，臨近退休則應以保守穩健為主。
❓ 這個計劃的收費如何？
強積金基金的收費以「基金開支比率」（FER）來衡量，涵蓋管理費、行政費等。不同基金的收費各異，一般而言，股票基金收費高於債券基金，而「懶人基金」則有收費上限。您應在計劃的「基金便覽」或主要計劃資料文件中查閱每隻基金的具體收費。
❓ 我可以在計劃內轉換基金嗎？頻率有限制嗎？
可以。大部分強積金計劃（包括宏利）都允許成員隨時免費轉換基金組合。您可以透過網上平台或手機應用程式提交轉換指示，一般不設轉換次數限制。但建議不要頻繁轉換，應基於長遠策略及市場重大變化才作調整。
❓ 如果我不作任何投資選擇，我的供款會投放在哪裡？
如果您沒有向受託人發出任何投資指示，您的強積金供款將會自動按「預設投資策略」（DIS）進行投資。這是一個標準化、收費受規管的投資方案，旨在平衡長期增長與風險管理。
總結
總括而言，宏利環球精選強積金計劃提供了一個結構完整、選擇多元的平台，無論是投資新手還是資深成員，都能在其中構建符合個人需求的退休投資組合。成功的強積金管理，不僅在於選對一個計劃，更在於根據人生階段和市場環境，定期審視並作出適當調整。希望本文的深度剖析，能助您更有效地運用這個重要的退休工具，為未來累積豐碩的成果。
本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
