你是否也擔心身後資產無法按心意分配？想為家人準備一份保障,卻對「平安紙」和「遺囑」的複雜程序感到卻步？訂立一份有效的法律文件來規劃遺產,是財富規劃入門中重要的一環。本文將為你提供一份清晰的香港遺囑範本,並詳細拆解從撰寫到簽署的每一個步驟,讓你無需花費高昂律師費,也能訂立一份具備法律效力的平安紙,妥善安排資產,確保你的心意能準確傳達。
目錄大綱
遺囑 vs 平安紙,兩者有何分別？
在討論如何訂立遺囑時,很多人會被「遺囑」和「平安紙」這兩個稱呼弄得一頭霧水。究竟它們是同一回事,還是兩種不同的文件？
法律上的定義：為何「平安紙」就是「遺囑」？
從法律層面來看,「平安紙」其實就是「遺囑」（Will）的俗稱。兩者在法律上並無分別,均是指立遺囑人根據法律訂立,用以說明在其去世後,其遺產（包括物業、現金、股票等）應如何分配的文件。只要一份「平安紙」符合香港法例第30章《遺囑條例》的所有規定,它就是一份具有法律約束力的正式遺囑。
釐清常見誤解：平安紙並非「不吉利」的象徵
華人社會傳統上對死亡較為避諱,提及「遺囑」似乎帶有不祥的意味。因此,「平安紙」這個名字應運而生,寓意著「平平安安」,希望立囑人身體健康,只是預先為家人做好安排,帶來安心。事實上,訂立平安紙並非「不吉利」,反而是一種深思熟慮、對家人負責任的表現。它能避免家人因遺產分配問題產生爭拗,確保你的摯愛在你離世後能得到應有的照顧和保障,這才是財富傳承的真諦。
自己立遺囑有效嗎？香港遺囑的4大法律要求
許多人會問：「我自己寫的平安紙,沒有律師見證,會有法律效力嗎？」答案是：絕對可以！ 只要你的遺囑完全符合《遺囑條例》的規定,即使是自行訂立（DIY）,其法律效力與律師草擬的完全相同。以下是確保你的香港遺囑範本有效的四大核心要求：
核心法律要求
- 要求一：必須以書面形式訂立
遺囑必須是白紙黑字的書面文件,可以是手寫或打印。口頭遺囑在香港一般無效（軍人等特殊情況除外）。 - 要求二：立遺囑人必須年滿18歲且精神健全
立遺囑者必須年滿18歲。在簽署遺囑的當刻,他/她必須精神健全（of sound mind）,理解遺囑的內容及其所帶來的影響,並在沒有受到任何不當壓力或欺騙的情況下自願簽署。 - 要求三：立遺囑人必須在兩名見證人席前簽署
這是最關鍵也最容易出錯的一步。立遺囑人必須在兩名或以上的見證人「同時在場」的情況下簽署遺囑,或承認其簽名。 - 要求四：見證人必須在立遺囑人席前簽署
緊接著,該兩名見證人亦必須在立遺囑人「在場」的情況下,在遺囑上簽署作實。簡單來說,整個簽署過程需要三個人（立遺囑人＋兩位見證人）同時在場見證彼此的簽署動作。
香港遺囑範本完整拆解（附免費範本下載連結）
為了讓你更清晰地理解一份標準遺囑的結構,我們將其拆解為五個主要部分。你可以參考這個架構來草擬自己的平安紙。
第一部分：個人資料與撤銷舊遺囑聲明
這是遺囑的開首,必須清晰表明立遺囑人的身份,並正式宣告這份遺囑是最新版本,會取代所有先前訂立的遺囑。
範例文字：
本人 [立遺囑人姓名] ([香港身份證號碼]),居住於 [地址],茲鄭重聲明,撤銷本人先前所訂立之所有遺囑、遺囑修訂附件及任何形式的遺囑性質的處置,並宣布此乃本人之最後遺囑。
第二部分：委任遺囑執行人
遺囑執行人（Executor）是負責在你離世後,執行你遺囑內容的關鍵人物。他/她需要處理申請遺囑認證、收集資產、清還債務及分配遺產等事宜。你可以委任一至四位執行人,建議選擇你信任、有能力且比你年輕的親友擔任。為以防萬一,最好也委任後備執行人。
範例文字：
本人茲委任本人之 [關係,如：配偶] [執行人A姓名] ([香港身份證號碼]) 為本人此遺囑的執行人。倘若 [執行人A姓名] 不願或不能擔任上述職務,則本人委任 [後備執行人B姓名] ([香港身份證號碼]) 為本人此遺囑的執行人。
第三部分：資產分配條款（物業、現金、股票等）
這是遺囑的核心部分,你需要清晰、無歧義地列明希望將哪些特定資產留給哪些特定的受益人（Beneficiary）。
- 不動產（物業）：清楚列明物業的完整地址。
- 銀行戶口：寫明銀行名稱及戶口號碼,以及裏面的款項歸誰所有。
- 股票投資：指明證券戶口號碼及持有的公司股票。
- 貴重物品：如珠寶、名畫、手錶等,應具體描述並指定受益人。
範例文字：
本人將本人名下位於 [物業地址] 的物業遺贈予本人之 [受益人關係] [受益人姓名] ([香港身份證號碼])。
本人將本人於 [銀行名稱] 持有的儲蓄戶口 ([戶口號碼]) 內的全部結餘款項遺贈予……
第四部分：剩餘遺產處理
「剩餘遺產」（Residuary Estate）是指在分配完所有特定資產、並清還所有債務及費用後,所剩下來的全部財產。設立剩餘遺產條款非常重要,可以避免因遺囑未涵蓋某些資產而導致「部分無遺囑」的情況。
範例文字：
本人將本人剩餘的全部遺產（不論其性質及所在地）,在支付本人的所有債務、殯殮費用及遺囑管理費用後,全數遺贈予 [受益人姓名],或由 [多位受益人姓名] 平均分配。
第五部分：簽署及見證人欄位格式
這是確保遺囑有效的最後一步,格式絕對不能錯。立遺囑人和兩位見證人需要在遺囑的末端簽署,並註明日期。
範例文字：
本遺囑共 [頁數] 頁,本人 [立遺囑人姓名] 已於每一頁簽署為證。
簽署：_________________________ ([立遺囑人姓名])
本遺囑由立遺囑人 [立遺囑人姓名] 於 [日期],在我們兩位同時在場見證下簽署,並應其要求,在其席前及我們彼此的席前,簽署為證。
第一見證人
簽署：_________________________
姓名：
職業：
地址：
第二見證人
簽署：_________________________
姓名：
職業：
地址：
延伸閱讀：更全面的資產傳承規劃
訂立遺囑是資產傳承的第一步。若您的資產組合較為複雜,或希望更靈活地保障家人,不妨了解其他財富傳承工具。例如,信託基金能夠提供更高的資產保障和私隱度。想知道設立信託基金的門檻和好處嗎？
DIY vs 律師代辦？費用與優缺點比較
了解如何撰寫遺囑後,你可能會猶豫：應該自己動手,還是花錢請律師處理更穩妥？兩者各有優劣,下表為你清晰比較：
| 比較項目 | 自己立遺囑 (DIY) | 聘請律師草擬 |
|---|---|---|
| 費用 | 近乎免費,只需紙張和打印成本。 | 一般由港幣$1,000至數千元不等,視乎遺囑複雜程度。若涉及複雜的信託或海外資產,費用會更高。 |
| 優點 |
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| 潛在風險 |
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如何判斷自己是否需要尋求專業法律意見？
如果你的情況符合以下任何一點,強烈建議你尋求律師協助：
- 家庭關係複雜（如：非婚生子女、再婚家庭）。
- 擁有海外資產或公司股份。
- 希望設立複雜的信託安排。
- 想排除某位法定繼承人（如子女）的繼承權。
- 擔心家人日後可能會挑戰遺囑的有效性。
對於資產及家庭狀況相對簡單的人士,按照本文提供的香港遺囑範本和指引,自行訂立一份平安紙是完全可行的。
誰可以擔任我的遺囑見證人？受益人可以嗎？
這是一個極其重要的問題！根據《遺囑條例》,見證人可以是任何人,只要他/她年滿18歲、精神健全、並能理解見證簽署的意義。但是,絕對不能是遺囑中的受益人或受益人的配偶。如果受益人或其配偶擔任了見證人,該見證人的簽署仍然有效,但該受益人將無法獲得遺囑中饋贈給他/她的任何遺產。為免出錯,最穩妥的做法是找兩位與遺產完全沒有利益關係的朋友、鄰居或同事擔任見證人。
遺囑執行人有什麼責任？應該如何選擇？
遺囑執行人的責任重大,主要包括：
- 申請遺囑認證：向高等法院申請確認遺囑的法律效力。
- 管理遺產：收集和保管所有遺產,直至分配完成。
- 清還債務：支付死者生前的所有債務、稅項及殯殮費用。
- 分配遺產：根據遺囑的指示,將遺產準確地分配給各受益人。
選擇執行人時,應考慮對方是否：
- 誠實可靠：這是最重要的條件。
- 處事有條理：處理遺產涉及大量文件和程序。
- 居住在香港：方便處理本地法律及銀行事務。
- 身體健康且較年輕：確保能履行職責。
你也可以選擇委任專業人士,如律師或會計師,或信託公司作為遺囑執行人,但他們會收取服務費用。
遺囑訂立後可以修改嗎？程序是怎樣的？
當然可以。人生狀況會不斷改變,定期檢視及更新遺囑是明智之舉。修改遺囑有兩種主要方法：
- 訂立新的遺囑：這是最徹底和清晰的做法。在新遺囑的開頭明確寫上「撤銷本人先前所訂立之所有遺囑」,然後重新完整地列出所有安排。
- 簽立「遺囑更改附件」（Codicil）：如果只是作微小的修改（例如更改某項資產的受益人）,可以訂立一份更改附件。這份附件的簽署和見證要求與訂立正式遺囑完全相同,必須有兩位見證人,並與主遺囑一併存放。
切記：絕對不可以在原有的遺囑上直接塗改,任何未經正式簽署和見證的改動均屬無效。
總結
訂立一份清晰的香港遺囑範本（平安紙）,是為家人帶來保障和安心的重要一步,也是一項深思熟慮的香港資產傳承方法。它賦予你權力,確保你的財產能夠按照你的真實意願來分配。本文已為你提供了完整的範本和法律指引,只要嚴格遵循法例要求,特別是關於簽署和見證人的部分,自行訂立一份有效的遺囑絕非難事。然而,法律的細節繁多,若你的資產狀況或家庭背景較為複雜,尋求專業律師的協助,始終是確保萬無一失的最佳選擇,能確保你的最終遺願能被準確無誤地執行。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
