加密貨幣近年在全球金融市場掀起熱潮，而香港亦不例外。自2023年政府推出虛擬資產交易平台發牌制度後，香港正積極建立一個具監管的加密貨幣市場，為投資者提供更安全可靠的環境。無論你是剛開始接觸虛擬資產的新手，還是希望了解本地投資方法的投資者，講經MAN都會由淺入深，帶你認識加密貨幣是什麼，再一步步拆解加密貨幣的種類、投資渠道和儲存方式，幫助你全面掌握加密貨幣入門知識。
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什麼是加密貨幣？
加密貨幣是一種建立在區塊鏈技術之上的數碼資產，其最大特點是去中心化——並非由中央銀行或政府發行，而是透過程式碼和網絡共識來管理和確認交易。所有交易記錄都會寫入公開帳本中，並經過加密處理，確保資料不可竄改或偽造。
最早期的加密貨幣是比特幣（Bitcoin），誕生於2009年，目的原是為了提供一種不需經銀行也能安全轉帳的電子貨幣。隨着時間推移，更多種類的虛擬貨幣相繼出現，應用範疇亦從單純的交易媒介，拓展至金融服務、遊戲、媒體、資產證券化等不同領域。
加密貨幣的主要種類及特點
市場上的加密貨幣種類繁多，但可大致分為以下四類，每類的功能和應用方向均有所不同：
| 類別 | 功能定位 | 代表項目 | 特點 |
| 支付型加密貨幣 | 作為交易媒介，替代傳統貨幣進行支付和轉帳 | Bitcoin、Litecoin | 通常具固定供應量，具備抗通脹特性 |
| 功能型代幣 | 賦予使用者在特定平台內使用功能或參與治理 | Ethereum、BNB、Chainlink、MKR | 支援智能合約、去中心化金融（DeFi）等應用 |
| 穩定幣 | 與美元等法定貨幣掛鉤，旨在維持價格穩定 | USDT、USDC | 適合用作避險或短期儲值 |
| 中央銀行數位貨幣（CBDC） | 由國家或中央銀行發行的數碼貨幣 | e-CNY（中國）、Digital Euro（歐盟） | 屬官方貨幣，尚處試點階段，主要用於國內支付 |
在功能型代幣當中，亦有部分屬於特定應用領域，例如去中心化儲存（Storj）、娛樂獎勵（BAT）、非同質化代幣（NFT）等，這些代幣有其專屬用途，投資前宜詳細了解其背後的技術基礎與實際應用。
香港主流加密貨幣概覽
| 虛擬貨幣名稱 | 創建年份 | 創建者 | 市值（美元） | 主要特色 | 最小交易單位 |
| 比特幣 (BTC) | 2009 | 中本聰 | 約1.62萬億 | 首個去中心化加密貨幣，供應有限，安全性高，被視為數位黃金。 | 0.0003 BTC |
| 以太坊 (ETH) | 2015 | Vitalik Buterin | 約2310億 | 智能合約平台，DeFi核心，已轉換為節能的權益證明共識機制。 | 0.005 ETH |
| Chainlink (LINK) | 2017 | Sergey Nazarov、Steve Ellis | 約83億 | 去中心化預言機，提供真實世界數據給智能合約，廣泛用於DeFi生態。 | 1 LINK |
| Avalanche (AVAX) | 2020 | Ava Labs | 約71億 | 高效能公鏈，交易速度快、交易費低，支持子網自訂區塊鏈。 | 1 AVAX |
*註：以上數據來自公開資料。
香港加密貨幣投資渠道
現時香港投資者如欲投資虛擬貨幣，可以通過以下四種方式：
1. 持牌虛擬資產交易平台（VATP）
香港證監會自2023年開始接受交易所申請虛擬資產交易平台牌照。獲發牌的平台需要符合嚴格的反洗黑錢（AML）與客戶盡職審查（CDD）要求，目前已有兩間平台取得牌照：
| 公司名稱 | 平台名稱 | 獲批時間 | 特點 |
| OSL Digital Securities Limited | OSL | 2020年12月 | 全球首間持牌虛擬資產交易平台，設有保險保障 |
| HashKey Digital Asset Group Limited | HashKey Exchange | 2022年11月 | 提供零售服務，背後集團亦於新加坡、日本設有分支 |
| Hong Kong Virtual Asset Exchange Limited | HKVAX | 2024年10月 | 提供專業及機構級OTC、交易、託管服務，與Microsoft合作打造機構級Web3交易基礎設施 |
| Hong Kong Digital Asset EX Limited | HKbitEX | 2024年12月 | 提供數字資產買賣服務 |
| Accumulus GBA Technology (Hongkong) Co., Limited | Accumulus | 2024年12月 | 支援大灣區跨境金融 |
| DFX Labs Company Limited | DFX Labs | 2024年12月 | 專注於金融科技創新，具備平台交易及託管功能 |
| EXIO Limited | EX.IO | 2024年12月 | 預期提供虛資交易服務 |
| Panthertrade (Hong Kong) Limited | PantherTrade | 2025年1月 | 獲批牌照的平台，主打易用性及新興數字資產服務 |
| YAX (Hong Kong) Limited | YAX | 2025年1月 | 致力提升本地零售及機構客戶體驗 |
| Bullish HK Markets Limited | Bullish | 2025年2月 | Bullish Group旗下，取得Type 1/7及VATP牌照，強調合規性與企業級安全措施 |
| Hong Kong BGE Limited | BGE | 2025年6月 | 最新獲SFC批准平台，進一步擴大香港虛資市場選擇 |
2. 虛擬資產場外交易商（VAOTC）
此類平台未獲證監會發牌，但部分已遞交申請並處於審批中。雖然交易靈活，手續費可能較低，但風險亦較高，投資者需承擔平台倒閉或申請失敗帶來的資金損失。
3. SFC授權證券商
部分本地證券公司或網上券商（如Futu、Webull）提供與加密貨幣相關的產品，例如結構性票據或主題基金。這些機構同樣受SFC監管，適合不熟悉加密錢包技術的傳統投資者。
4. 香港加密貨幣ETF
香港已推出多隻以比特幣或以太坊為標的的ETF產品，投資者可透過證券賬戶買賣，毋須自行處理私鑰儲存或交易流程。適合希望接觸加密資產、但又偏好受監管投資工具的投資者。
加密貨幣儲存方式有哪些？
如何安全儲存加密貨幣，是每位投資者都需正視的課題。根據資金規模、使用頻率及技術熟悉度，可考慮以下儲存方式：
| 儲存方式 | 說明 | 優點 | 風險與限制 |
| 託管錢包 | 由交易平台或第三方管理 | 使用方便、無需處理私鑰 | 依賴平台安全性，風險集中 |
| 冷錢包 | 離線硬體儲存，如Ledger、Trezor | 安全性最高，適合長期持有 | 需要購買裝置及備份私鑰 |
| 熱錢包 | 手機或網頁應用程式 | 即時交易方便 | 暴露於網絡，有駭客風險 |
| 紙錢包 | 將私鑰印於紙上離線保存 | 完全離線，零成本 | 易遺失或受損，不便操作 |
無論使用哪種儲存方式，建議設有多重備份，並避免將大量資產長期放在交易所內。
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結語：投資前，先了解風險
雖然香港加密貨幣市場正邁向規範化，但加密資產本質仍具高波動與高風險特徵。投資前應清楚了解產品性質、平台背景與自身風險承受能力。切記，不應投資你無法承受虧損的資金，也不要因為市場熱潮而忽略風險管理。
未來，隨著更多持牌平台進場、產品選項增加、監管框架更完善，香港或將成為亞洲加密資產的重要橋樑。對新手投資者而言，建立正確的觀念與審慎的態度，比選中哪隻加密貨幣更為重要。
*文章內容僅作為分享及參考用途，而非專業投資建議。由於個人情況及需求不同，您可以聯係 講經MAN 團隊或咨詢您的理財規劃師，以取得專業的建議。