你是否也對「房協資助房屋」感到好奇，卻又分不清它和「居屋」的實際差別？很多人在置業路上都有同樣的困惑，尤其在面對按揭、轉讓限制等關鍵問題時，更感到迷惘。想成功抽中資助房屋，除了運氣，周詳的準備和清晰的理解更是不可或缺。本文將為你提供最完整的房協資助房屋申請攻略，從定義、與房委會居屋的深入比較，到最新的項目資訊和按揭細節，讓你一篇看懂所有關鍵資訊，輕鬆規劃你的置業藍圖。
目錄大綱
房協資助房屋是什麼？跟房委會居屋有何不同？
在香港，資助出售房屋主要由兩個機構提供：香港房屋委員會（房委會）和香港房屋協會（房協）。大家耳熟能詳的「居屋」便是由房委會興建，而房協則作為一個獨立的非政府機構，以「補足市場」的角色，推出自家的資助出售房屋項目。
房協資助房屋的定義與目的
香港房屋協會（Hong Kong Housing Society，簡稱房協）自1948年成立以來，一直致力於為香港市民提供優質及可負擔的房屋。其資助出售房屋計劃旨在協助中低收入家庭及人士「上車」，定位介乎傳統居屋與私人樓宇之間，在單位設計、用料及配套設施上，往往比居屋更為優質，因此被市場稱為「上車版私樓」。
【關鍵比較】房協資助房屋 vs 房委會居屋
儘管兩者都是資助房屋，但在申請人最關心的幾個核心環節上，存在著重大差異。了解這些房協居屋分別，對你的財務規劃和決策至關重要。
| 比較項目 | 房協資助房屋 | 房委會居屋 |
|---|---|---|
| 按揭安排 (按揭成數與擔保期) |
由房協指定合作銀行提供按揭，買家需通過壓力測試。按揭成數最高可達九成，但擔保期由房協而非政府提供，審批較嚴格。 | 由政府提供擔保，綠表買家最高可獲95%按揭，白表則為90%。豁免壓力測試，審批相對寬鬆。政府擔保期最長為30年。 |
| 轉讓限制與補地價 | 轉售限制期通常較長，例如首5年內不可轉讓。禁售期後，需向香港房屋協會申請評估及補地價，才可在自由市場出售或出租。 | 根據2022年後的政策，首5年不可轉售。第6至15年可售予綠表或白居二買家。15年後，向香港房屋委員會補地價後，可在自由市場出售。想了解更多關於【居屋補地價計算】終極指南：一篇搞懂折扣率計法、申請程序及禁…，可參考此文。 |
| 交樓標準與設施 | 交樓標準普遍較高，一般會配備基本裝修、地板、冷氣機、熱水爐、廚櫃等，接近私人樓宇水平，俗稱「清水樓」。 | 交樓標準較為基本，通常只有牆身、地台及門窗，業主需預留較多資金進行裝修。 |
| 申請資格的細微差異 | 綠表和白表資格與居屋大致相同，但房協項目的入息及資產限額會獨立釐定，每次推售或有不同。部分項目可能設有特定的申請者類別。 | 綠表和白表的入息及資產限額由房委會每年統一公佈，適用於該年度所有居屋及綠置居項目。 |
申請房協資助房屋前必看：申請資格與完整流程
了解基本分別後，下一步就是檢視自己是否符合房協資助房屋申請資格。整個流程環環相扣，錯過任何一步都可能與心儀單位擦肩而過。
2026最新入息及資產限額（白表/綠表）
房協每次推售資助房屋項目時，都會根據當時的市況和樓價，為白表申請者設定特定的入息及資產限額。以下為參考近年趨勢的假設數據（請以房協最新公佈為準）：
| 申請類別 | 每月家庭總入息上限 (假設) | 家庭總資產淨值上限 (假設) |
|---|---|---|
| 白表單身人士 | HK$35,000 | HK$950,000 |
| 白表家庭 (2人或以上) | HK$70,000 | HK$1,900,000 |
注意：綠表申請者因本身是公屋住戶或合資格人士，故不受入息及資產限額限制，但仍需符合相關身份資格。
申請資格檢查清單
- 年齡要求： 申請人必須年滿18歲。
- 居港要求： 申請人及所有家庭成員必須為香港居民，並在香港居住滿七年。
- 物業限制： 申請人及所有家庭成員在申請截止日期前的24個月內，均不得直接或間接擁有任何香港住宅物業。
- 綠表資格： 必須為房委會或房協轄下公共租住房屋的租戶、中轉房屋的認可居民等。
- 白表資格： 符合上述入息及資產限額的非公屋住戶。
逐步教學：申請完整流程
- 密切留意公佈： 留意房協官方網站發佈的新項目詳情、申請日期及售樓說明書。
- 遞交申請： 在指定期限內，透過網上申請系統或郵寄／親身遞交申請表格及相關文件。
- 攪珠抽籤： 房協將以電腦抽籤方式，決定各申請類別的揀樓優先次序。
- 資格審核： 房協將根據抽籤次序，分批邀請申請者進行面談及詳細的資格審核。
- 揀樓及簽約： 成功通過審核的申請者，將獲邀前往售樓處揀選單位，並即時簽署臨時買賣合約及繳付訂金。
- 辦理按揭及成交： 在指定時間內向銀行申請按揭，並在物業落成後辦理正式樓契及收樓手續。
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過往經典項目回顧
- 綠悠雅苑 (青衣)： 作為首個「置安心」轉為資助出售的項目，以其高質素的用料和會所設施而聞名，至今仍是二手市場的搶手貨。
- 翠嶺峰、翠鳴臺 (將軍澳、屯門)： 這兩個項目以實用間隔和便捷交通吸引大量申請者，是房協近年成功的代表作。
- 啟鑽苑 (鑽石山)： 雖然是房委會項目，但其地點優越，鄰近港鐵站，是近年資助房屋的「樓王」之一，其市場反應可作為評估房協未來市區項目的參考。
房協資助房屋的財務規劃：按揭與首期預算
購買房協樓的最大財務關卡，無疑是房協按揭的審批。由於沒有政府做最強後盾，銀行的審批會更為審慎。
如何計算我的首期及每月供款？
計算首期前，首先要確定銀行願意批出的按揭成數。假設一個價值HK$500萬的單位，銀行批出九成按揭：
- 貸款額： HK$5,000,000 x 90% = HK$4,500,000
- 首期： HK$5,000,000 x 10% = HK$500,000
- 其他開支： 還需預備印花稅、律師費、代理佣金（如適用）等雜費，預算約為樓價的3-5%。
每月供款則視乎貸款額、按揭利率和還款年期而定。申請者可使用網上按揭計算機作初步估算。
銀行審批房協樓按揭的注意事項
由於房協樓按揭需通過壓力測試，銀行會重點審核以下幾點：
- 收入穩定性： 固定月薪的受僱人士較易獲批。自僱或收入不穩定者，需提供更詳盡的入息證明文件（如稅單、公司財務報表）。
- 信貸紀錄： 申請人過往的還款紀錄（如信用卡、私人貸款）必須良好。任何逾期還款都可能影響審批結果。
- 壓力測試： 這是關鍵。假設現時按息為4%，壓力測試下的利率便是4%+2%=6%。在6%的利率下，申請人的每月總供款額不得超過其月入的60%。
- 擔保人： 如果申請人的收入未能通過壓力測試，可考慮邀請近親作為擔保人，銀行會將擔保人的收入一併計算。
常見問題 (FAQ)
房協資助房屋可以出租嗎？
在未補地價之前，房協資助房屋絕對不能在自由市場上出租。然而，房協設有「未補價資助出售房屋 – 出租計劃」，允許合資格的業主，將其未補價的單位整個出租予正在輪候公屋的合資格人士。業主和租戶都必須符合特定條件，並向房協提出申請。
如果我是公屋住戶，申請房協樓有何影響？
作為綠表申請者，一旦成功購買並簽訂房協資助房屋的買賣合約，就必須在指定期限內（通常是收樓後）遷出現居的公屋單位，並將其交還予房委會或房協。這是實現房屋流轉，讓公共資源能分配給更有需要人士的重要機制。
購買後如果想賣樓，需要注意什麼？
賣樓前必須清楚了解單位的轉讓限制期。在禁售期內，任何形式的轉讓都是不被允許的。禁售期過後，你有兩個選擇：
- 未補地價轉售： 在房協的第二市場上，將單位轉售給同樣符合資格的綠表或白表人士。
- 補地價後轉售： 向房協申請評估市值及繳付補價後，解除轉讓限制，便可在公開的自由市場上將單位自由出售或出租，對象不再受限制。詳細的程序和計算方法，可參考這篇關於居屋補地價的文章，其原理與房協樓相似。
申請房協資助房屋會與居屋申請衝突嗎？
房協和房委會的銷售計劃是獨立的。你可以同時申請兩邊的項目，但必須注意，若你在其中一個計劃中成功購得單位，並簽署了買賣協議，便會失去另一個計劃的申請資格。此外，每個計劃的申請都需要獨立遞交表格和繳付費用。
總結
總括而言，房協資助房屋為香港市民，特別是未能負擔私樓、但又不符合公屋資格的「夾心階層」，提供了另一個重要的置業階梯。它與房委會居屋最大的分別在於按揭安排的嚴格性和交樓標準的優越性。前者要求申請者有更穩健的財務狀況以通過壓力測試，後者則讓業主能節省一筆可觀的裝修費用。
在決定申請前，請務必仔細評估自身的財務狀況與家庭需要，並密切關注房協的官方公佈，以獲取最準確的申請資訊。希望這份詳盡的指南，能助你釐清所有疑問，成功踏出置業的第一步。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
