面對高昂的學費,你是否正在為升學開支感到煩惱？香港政府為協助學生應對財務壓力,提供了多種「政府學生貸款」計劃,當中以「免入息審查貸款計劃」最為人熟悉。本文將為你提供一份完整的申請懶人包,詳細解析申請資格、利率計算方式,以及畢業後的還款須知,讓你一篇搞懂所有關鍵細節,順利完成學業,為未來鋪路。
目錄大綱
什麼是政府學生貸款？(免入息審查貸款計劃詳解)
政府學生貸款,正式名稱為「免入息審查貸款計劃」（Non-means-tested Loan Scheme）,是由在職家庭及學生資助事務處轄下的學生資助處（學資處）管理,旨在為合資格的學生提供貸款,以支付學費。此計劃最大的特點是申請時無需通過家庭入息及資產審查,為許多家庭背景各異的學生提供了升學的機會。計劃主要分為以下兩類：
📜 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
NLSFT (Non-means-tested Loan Scheme for Full-time Tertiary Students) 主要為就讀全日制學士學位或以下程度課程的學生而設。如果學生已通過家庭入息及資產審查,並已獲發「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）的助學金及／或貸款,但資助金額仍不足以支付學費,便可申請NLSFT貸款來補足差額。
📜 專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
NLSPS (Non-means-tested Loan Scheme for Post-secondary Students) 則主要服務於修讀以自資形式開辦並經本地評審的全日制副學士、高級文憑或學士學位課程的學生。此計劃旨在補充「專上學生資助計劃」（FASP）,為有需要的學生提供學費貸款。
貸款用途範圍與最高貸款額度
不論是NLSFT還是NLSPS,貸款的主要用途均為支付該學年的應繳學費。最高貸款額度等於申請人在該學年應繳付的實際學費總額。值得注意的是,這筆貸款是直接發放給院校,用以抵銷學費,而非直接存入學生的個人銀行戶口。
| 項目 | NLSFT | NLSPS |
|---|---|---|
| 🎯 適用對象 | 符合「資助專上課程學生資助計劃」申請資格的全日制學生 | 修讀指定自資副學士、高級文憑或學士學位課程的全日制學生 |
| 💰 貸款上限 | 該學年應繳的實際學費總額 | |
| 審查要求 | 無需家庭入息及資產審查 | |
申請政府學生貸款,我符合資格嗎？
在提交申請前,了解清楚自己是否符合資格至關重要。不符合資格的申請不僅會浪費時間,還可能影響你的升學財務規劃。以下為你整理了基本的申請條件和所需文件。
基本申請條件
要成功申請政府學生貸款,你必須滿足以下幾個核心條件：
- 課程資格： 你必須是修讀上文提及的合資格全日制課程。
- 居港權： 擁有香港特別行政區居留權,或在課程開始前,你或你的家庭已連續在香港居住滿三年。
- 修學模式： 僅限全日制學生,兼讀制課程有另一套資助計劃。
更多關於計劃的詳細資訊,可查閱在職家庭及學生資助事務處的官方網站。
申請所需文件清單與注意事項
準備齊全的文件是順利申請的第一步。一般而言,你需要準備以下文件：
- 身份證明： 香港智能身份證副本。
- 學生證明： 學生證副本或院校發出的證明文件。
- 銀行戶口證明： 用於收取（如有）及償還貸款的個人儲蓄戶口證明副本。
- 彌償人及見證人文件： 彌償人的香港智能身份證副本及住址證明。
💡 溫馨提示：
所有申請均需一名年滿21歲、有固定收入的彌償人作擔保。在遞交申請前,務必與你的彌償人溝通清楚,並確保其明白相關的法律責任。
延伸閱讀：比較不同借貸方案
除了政府學生貸款,市面上亦有其他私人貸款產品可供選擇。在決定前,建議先比較不同方案的利率和條款,選擇最適合自己財務狀況的計劃。
利息、行政費要怎麼算？申請前必知的財務細節
借貸成本是申請學生貸款時必須考慮的關鍵因素。免入息審查貸款並非免費午餐,你需要承擔利息和行政費。了解這些費用的計算方式,有助你更好地規劃未來的還款預算。
貸款利息的計算方式與開始計息日期
政府學生貸款的利息是按「收回全部成本」的基礎釐定的,目前年利率為2.42%（此利率會隨政府公佈而調整）。利息由貸款發放日開始計算,直至你全數清還貸款為止。在學期間,利息會不斷累積,並在畢業後與本金一併計算,成為你的總結欠額。
每學年需繳交的行政費是多少？
除了利息,申請人還需為每宗申請及每個學年的貸款繳交行政費。行政費會在貸款發放時,從貸款額中直接扣除。目前的收費標準是每宗申請港幣180元或貸款額的1%（以較高者為準）,上限為港幣660元。此費用一經繳交,不論貸款最終是否獲批或申請人是否接受貸款,均不會退還。
政府學生貸款申請流程與重要日期
整個申請流程已全面電子化,申請人需透過「學資處電子通—我的申請」網上平台遞交申請。緊記申請截止日期,逾期提交可能會影響貸款的審批進度。
透過「學資處電子通」網上申請詳細步驟
- 1. 註冊帳戶： 首先到「學資處電子通」網站註冊一個個人帳戶。
- 2. 填寫表格： 登入後,選擇相應的貸款計劃並仔細填寫網上申請表格。
- 3. 上載文件： 根據系統指示,上載所有必需的證明文件掃描檔或清晰相片。
- 4. 簽署聲明： 申請人及彌償人需簽署及遞交承諾書及彌償契據。
- 5. 確認提交： 檢查所有資料無誤後,正式提交申請。學資處會以電郵或短訊通知你申請進度。
2025/26學年申請時間表與截止日期提醒
及早規劃是成功申請的關鍵。雖然每年的具體日期或有微調,但大致的時間框架如下,請密切留意學資處的官方公佈：
| 階段 | 預計時間 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 申請開始 | 約2025年4月下旬 | 可開始在網上填寫及遞交申請 |
| 首輪截止日期 | 約2025年5月至6月 | 在此日期前提交可確保在開學前完成審批 |
| 全年截止日期 | 約2025年12月底 | 逾期申請一般不獲處理 |
畢業後如何還款？還款安排全攻略
完成學業、踏入職場後,便需要開始履行還款責任。學資處提供靈活的還款安排,讓你可以在事業起步階段更輕鬆地管理財務。
開始還款的日期與最長還款期限
一般情況下,你需要在畢業或課程正式完結後的18個月內開始償還第一期貸款。整個還款期最長可達15年,分60期（每三個月一期）償還。學資處會在你畢業前發出「償還貸款通知書」,詳細列明你的總結欠、還款時間表及每月還款額。
還款方式選擇（分期還款 vs. 提早還款）
學生可選擇以下兩種主要還款方式：
- 分期還款： 按照學資處訂立的15年還款期,以自動轉帳、繳費靈(PPS)、網上銀行或郵寄支票等方式定期還款。這是最常見的方式。
- 提早還款： 如果你的財務狀況許可,可以隨時選擇提早清還部分或全部貸款。提早還款不設任何罰款或手續費,更能節省未來的利息支出。
如何使用官方「償還貸款計算機」估算每月還款額
為了幫助學生更好地規劃還款,學資處網站提供了官方的「償還貸款計算機」。你只需輸入預計的總貸款額,系統便會自動估算出每期（三個月）的還款金額。這是一個非常實用的工具,建議所有申請人在借貸前都先試算一下,對未來的還款壓力有更清晰的了解。
在學期間需要支付利息嗎？
不需要。在學期間,利息雖然會從貸款發放日起開始計算並累積,但你無須支付任何款項。所有應計利息會在你畢業時與本金合併（資本化）,成為你的總結欠額,然後再按15年還款期計算每期還款額。這意味著你的實際還款總額會高於你最初借入的本金。
如果家庭經濟狀況有變,可以申請延期還款 (Deferment) 嗎？
可以。如果你在還款期間遇到經濟困難,例如失業、患上重病或需要進修全日制課程,而導致無法按時還款,你可以向學資處申請延期還款。申請人需要提供相關證明文件,如醫生證明、解僱信或課程取錄信等。學資處會根據個別情況審批,成功申請者可暫緩償還本金,但延期期間利息仍會繼續計算。
「學生資助處」在此計劃中扮演什麼角色？
學生資助處（學資處）是整個免入息審查貸款計劃的管理及執行機構。他們的角色包括：
- 負責審批所有貸款申請。
- 向院校發放貸款以支付學生的學費。
- 管理學生的貸款帳戶,包括計算利息和處理還款事宜。
- 處理延期還款等特殊申請。
簡單來說,從申請到還款的整個過程,你都需要與學資處打交道。
提前還款會有罰款嗎？
不會。政府學生貸款的一大優點是不設任何提前還款罰款或手續費。如果你有額外的資金,隨時可以選擇一次性或分次提前償還貸款。這樣做的好處是能夠更快地還清債務,並節省因利息累積而產生的總支出,有效減輕長遠的財務負擔。
總結
總括而言,政府學生貸款是支持本地學生完成專上教育的重要財務工具。它讓學生不必因眼前的經濟壓力而放棄升學夢想。本文已為你清晰梳理了從申請資格、利息計算到畢業後還款方式的所有重點。只要你符合資格,並按照正確的流程提交申請,就能有效減輕學費負擔。建議有需要的同學立即前往學資處官方網站,深入了解詳情,為你的升學之路做好最充分的準備。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
