管理強積金 (MPF) 總是讓您感到困惑嗎？特別是當您想查詢自己的富達MPF帳戶表現，或想根據市況更改投資組合時，卻常常不知從何下手。強積金作為您退休生活的重要支柱，積極管理遠比置之不理來得重要。本文將為您提供一份完整的富達MPF指南，從富達MPF基金選擇、網上及手機App的富達MPF登入教學，到最新的「積金易」平台動態，助您一文看清，輕鬆掌握自己的退休資產。
無論您是富達MPF的新成員，還是希望更有效管理現有帳戶，本文都將為您提供清晰、實用的操作指引和決策參考。
目錄大綱
富達MPF (Fidelity MPF) 是什麼？認識富達退休集成信託
富達（Fidelity）是全球最大的資產管理公司之一，在香港的退休金市場也扮演著舉足輕重的角色。富達的強積金計劃名為「富達退休集成信託」，是根據香港《強制性公積金計劃條例》設立的集成信託計劃。
富達在香港MPF市場的角色與優勢
富達憑藉其環球投資視野和深入的市場研究，為香港的打工仔提供多元化的MPF基金選擇。其主要優勢包括：
- 環球網絡： 擁有龐大的環球分析師團隊，能捕捉世界各地的投資機遇。
- 豐富經驗： 在退休金管理方面擁有超過50年的經驗，為全球數以千萬計的客戶管理退休資產。
- 多元化選擇： 提供涵蓋不同資產類別、地區及風險水平的基金，滿足不同成員的投資需要。
- 客戶服務： 設有清晰的網站平台和手機應用程式，方便成員隨時隨地管理帳戶。
計劃的基本架構與特點
「富達退休集成信託」是一個主信託計劃，結構清晰。計劃成員的供款會被匯集起來，再按照成員自己選擇的基金進行投資。這種架構能有效降低個別投資者的交易成本，並實現規模效益。計劃提供不同類型的成分基金，讓成員可以根據自己的年齡、風險承受能力和投資目標，自由建立個人化的投資組合。
富達MPF基金選擇與表現分析
選擇合適的基金，是MPF投資成功的關鍵第一步。富達MPF提供了多種基金選擇，了解它們的特性至關重要。正如中醫講求「對症下藥」，選擇MPF基金也要「對準目標」。
基金類型總覽
富達的MPF基金主要可分為以下幾大類，您可以將它們想像成不同風格的「武功秘笈」，有的主張穩健防守，有的則追求強力進攻：
| 基金類別 | 投資目標與風格 | 適合人群 |
|---|---|---|
| 股票基金 | 主要投資於香港或環球股票市場，追求長期資本增值，風險較高。 | 風險承受能力較高、距離退休年期較長的年輕成員。 |
| 債券基金 | 主要投資於環球或亞洲的債券，旨在賺取穩定的利息收入，風險較低。 | 風險承受能力較低、追求穩定回報或臨近退休的成員。 |
| 混合資產基金 | 同時投資於股票和債券，在風險與回報之間取得平衡。通常按股票比例高低分為增長型、均衡型等。 | 不希望自行配置股債比例，尋求「一站式」解決方案的成員。 |
| 貨幣市場基金 | 主要投資於短期存款或高質素的短期債務工具，風險極低，回報亦相對較低。 | 極度規避風險，或作為暫時停泊資金的選擇。 |
| 強積金保守基金 | 根據法例規定，投資於港元資產，回報與銀行儲蓄利率掛鈎，是最低風險的選擇。 | 完全不想承受任何投資風險的成員。 |
如何查看各基金的風險級別與歷史表現？
富達網站提供了非常詳盡的工具，讓您能輕鬆查閱每隻基金的資料。您可以透過以下步驟找到關鍵資訊：
- 前往富達MPF網站的「基金表現」頁面。
- 點擊您感興趣的任何一隻基金。
- 查閱「基金便覽」（Factsheet），這份文件是基金的「體檢報告」，詳細列明了基金的投資目標、十大持倉、資產分布、風險級別（通常分為1至7級）以及累積表現等。
核心要點：
- 切勿只看短期表現： MPF是長達數十年的投資，應更重視基金的3年、5年甚至10年以上的長期表現。
- 理解風險級別： 數字越大，潛在回報越高的同時，潛在虧損的波幅也越大。
- 定期檢視： 市場不斷變化，建議至少每年檢視一次自己的投資組合是否仍符合預期。
熱門基金介紹：強積金保守基金與其他焦點基金
強積金保守基金是每個MPF計劃都必須提供的選項。它的好處是極度安全，資金主要存放於港元銀行存款，回報與銀行利率相若。但壞處是，在通脹高企的環境下，其回報率可能追不上通脹，導致購買力隨時間下降。因此，對於年輕的打工仔而言，將所有資金長期停泊在保守基金並非理想策略。
除保守基金外，一些追蹤大市指數的基金，如北美股票基金或環球股票基金，因其覆蓋範圍廣、透明度高，亦是不少成員的熱門選擇。選擇哪隻基金，最終還需結合您個人的投資策略和風險偏好。
如何管理你的富達MPF帳戶？3大入口教學
了解基金後，下一步就是學會如何實際操作您的帳戶。富達提供了三個主要渠道，讓您隨時掌握自己的MPF動態。
方法一：官方網站「富達理財網」登入
這是最傳統也最全面的管理方式。您可以透過電腦或手機瀏覽器登入。首次登入前，您需要準備好您的強積金帳戶號碼（或香港身份證號碼）及初始密碼（通常由富達郵寄給您）來進行首次登記。成功登記後，便可設立您的用戶名稱和密碼。在理財網上，您可以查看帳戶結餘、更改投資組合、查閱電子結單等所有功能。
方法二：下載與使用「富達SmartRetire」流動應用程式
對於習慣使用手機的用戶，「SmartRetire」App是更便捷的選擇。它提供了核心的管理功能，界面設計也更為移動裝置優化。您可以透過App快速查看每日的基金單位價格和帳戶總覽，並進行基金轉換。App支援指紋或面容辨識登入，操作更為快捷安全。富達MPF登入從此變得輕而易舉。
方法三：電話理財或郵寄表格
如果您不習慣使用網絡工具，富達依然保留了傳統的服務渠道。您可以致電客戶服務熱線，透過語音系統或客戶服務員協助查詢帳戶。此外，您也可以在富達網站下載相關表格，填妥後郵寄或傳真至富達，以進行投資轉換等操作。
如何進行資產轉換或重定供款分配？
這是管理MPF最常用的功能。兩者有何分別？
- 資產轉換： 指的是將您帳戶內「現有」的資金，從一隻或多隻基金，轉移到另一隻或多隻基金。這是一次性的操作。
- 重定供款分配： 指的是設定您「未來」的每月新供款，將會按怎樣的百分比投資到不同基金。這個設定會一直生效，直到您再次更改。
您可以在「富達理財網」或「SmartRetire」App上輕鬆完成這兩項操作。只需登入後選擇相關選項，按照指示輸入您心儀的基金和分配比例即可。
富達MPF與「積金易」(eMPF) 平台最新動態
「積金易」（eMPF）平台是近年香港MPF市場最重大的變革，旨在將全港所有MPF帳戶集中在一個由政府開發的中央平台上，以達至標準化、簡化流程和減省行政費用的目標。
什麼是「積金易」平台？
您可以將「積金易」想像成MPF界的「轉數快」。以往，每個MPF供應商（如富達、宏利）都有自己的系統和App，操作各異。未來，所有打工仔只需透過「積金易」這一個平台，就能管理所有MPF帳戶，無論您的帳戶分佈在哪家供應商。這將大大提升管理效率和方便性。
富達MPF預計何時加入平台？
根據積金局公布的最新時間表，富達退休集成信託預計將於2025年12月30日加入「積金易」平台。這意味著從該日起，富達MPF成員的管理方式將會轉移至新平台。
對現有富達成員的影響與注意事項
在轉移期間，成員需要特別留意。富達會在正式轉移前向所有成員發出通知，並提供清晰的指引。屆時，您可能需要重新登記「積金易」平台的帳戶。在轉移前後的一段短時間內（稱為「過渡期」），部分交易（如基金轉換）可能會暫停處理。請密切留意富達及積金局的官方公布，以免錯過重要資訊。
常見問題 (FAQ)
忘記富達MPF的登入密碼怎麼辦？
不用擔心，這很常見。您可以在富達理財網的登入頁面點擊「忘記密碼」或「忘記用戶名稱」的連結。系統會引導您透過預設的電郵地址或手提電話號碼接收驗證碼，以重設您的登入資料。如果無法透過網上方式解決，可以直接致電富達的客戶服務熱線尋求協助。
如何更改我的個人資料？
更新個人資料非常重要，特別是您的通訊地址和聯絡電話，以確保能準時收到結單和重要通知。您可以在登入富達理財網後，在帳戶設定或個人資料部分進行更改。部分敏感資料的更改可能需要您填寫並寄回指定表格。
富達MPF的收費或基金管理費是多少？
MPF的收費主要以「基金開支比率」（Fund Expense Ratio, FER）來衡量，這個比率已包含了基金管理費、行政費、受託人費等。不同基金的收費不同，一般而言，主動式管理的股票基金收費會較高，而被動式追蹤指數的基金或保守基金收費則較低。您可以在每隻基金的「基金便覽」中找到其最新的基金開支比率。
如何整合不同供應商的MPF帳戶至富達？
如果您在不同公司工作過，很可能擁有多個MPF個人帳戶。整合帳戶能讓您更方便管理。您可以到富達網站下載「僱員自選安排 – 轉移選擇表格」，填寫您在其他MPF供應商的帳戶資料，然後交給富達處理。他們會協助您將其他帳戶的資產轉移至您現有的富達帳戶中。
富達MPF的預設投資策略(DIS)是什麼？
預設投資策略（Default Investment Strategy, 簡稱DIS或「懶人基金」）是法例規定每個MPF計劃必須提供的投資選項。它由兩隻混合資產基金組成：「核心累積基金」和「65歲後基金」。DIS會根據成員的年齡自動調整股債比例，年輕時進取，年長時保守。如果您在開設MPF帳戶時沒有作出任何投資選擇，您的供款便會自動按DIS進行投資。
總結
管理MPF是為退休生活未雨綢繆的重要一環。富達MPF作為市場上的主要供應商之一，提供了全面而便捷的數碼工具，讓成員能自主地管理自己的退休投資。本文從富達MPF基金選擇、三大富達MPF登入管理渠道，再到「積金易」的最新發展，為您進行了全面解析。總體而言，善用富達理財網與SmartRetire手機App，並定期審視您的投資組合，將能讓您更有效地掌握自己的退休未來。立即行動，登入您的富達MPF帳戶，開始規劃您的退休大計吧！
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
