在現今競爭激烈的人才市場,企業想留住優秀員工,單靠薪酬已不足夠。一份全面的公司醫療保險不僅是吸引人才的磁石,更是企業關懷員工、提升團隊歸屬感的體現。然而,市面上團體醫療保險計劃五花八門,從保障範圍到保費預算,處處都是學問。究竟該如何選擇？
本文將為各位老闆及HR提供一站式懶人包,從為何需要公司醫保、如何挑選,到比較市面上的熱門方案,助您為團隊規劃出最貼心、最具CP值的員工福利保險方案,輕鬆解決所有疑問。
目錄大綱
為什麼公司醫療保險是不可或缺的員工福利？
提供團體醫療保險,早已超越「額外福利」的層面,成為現代企業穩健經營的基石。這項投資不僅能惠及員工,更能為公司帶來長遠的正面效益。
🤝 提升員工歸屬感與工作滿意度
當員工感受到公司關心他們的健康福祉時,會更願意投入工作,對公司的歸屬感和忠誠度亦會顯著提升。這份安心感能轉化為更高的生產力,營造積極正面的工作氛圍。
🛡️ 轉移企業風險,保障僱主與員工
員工一旦不幸患病或遭遇意外,龐大的醫療開支可能成為沉重負擔。團體醫保能有效轉移這些財務風險,讓員工能及時獲得治療,盡快重投工作崗位。對僱主而言,這也避免了因員工長期病假而導致的營運中斷風險。
💼 作為薪資外的激勵,吸引並留住優秀人才
在招聘過程中,一份完善的醫療保障計劃是極具吸引力的籌碼。它向求職者展示了公司的實力和對員工的重視,使其在眾多職位中脫穎而出。對於現有員工,這也是薪酬以外的重要激勵,有效降低人才流失率。
如何為你的公司選擇最合適的醫療保險？三大關鍵考量
選擇合適的團體醫保方案,需要策略性地評估公司自身的需求和員工的實際情況。以下三大關鍵點,是決策過程中必須仔細考量的核心。
1. 評估保障範圍：住院、門診、牙科該如何取捨？
保障範圍是醫保計劃的核心,直接影響其對員工的實用性。一般而言,可分為以下幾個層級：
- 基本保障（住院）： 這是最核心的部分,涵蓋因疾病或意外入住醫院的費用,如病房費、手術費、醫生巡房費等。這是所有方案的基礎。
- 附加保障（門診）： 包括普通科、專科醫生診症、中醫、物理治療等費用。對於日常小病痛多的員工來說,這項保障非常實用,能大大減輕他們的日常醫療開支。
- 額外保障（牙科及眼科）： 涵蓋洗牙、補牙、脫牙等牙科治療,以及驗眼、配眼鏡等費用。這類保障能令福利計劃更全面,尤其受員工歡迎。
決策建議： 應根據員工的年齡結構和職位性質來決定。例如,年輕團隊可能更看重門診和牙科等日常保障；而年紀稍長的團隊,則可能需要更周全的住院保障。
2. 設定公司預算：如何平衡保費與保障的CP值？
保費是企業最關心的因素之一。影響保費的因素眾多,包括：
- 員工人數： 一般來說,公司人數越多,平均保費可能越具議價空間。
- 行業風險： 從事文職工作的辦公室,與需要體力勞動或高風險的行業（如建造業）相比,保費會相對較低。
- 員工平均年齡： 年齡是影響保費的關鍵,平均年齡越高,保費通常也越高。
- 保障級別： 保障範圍越廣、賠償額越高,保費自然越貴。
決策建議： 與其盲目追求最低價,不如追求最高的性價比（CP值）。先設定一個合理的年度預算,然後在預算範圍內,尋找能提供最切合員工需求保障的方案。可考慮設有墊底費（自付額）的計劃,以降低整體保費。
3. 了解醫療網絡：診所與醫院的便利性是否足夠？
一個龐大而便利的醫療網絡,是決定醫保計劃實用性的重要一環。員工能否在公司或住所附近輕鬆找到網絡醫生或診所,直接影響他們的使用體驗。
決策建議： 在選擇保險公司時,務必查詢其醫療網絡的覆蓋範圍,包括普通科、專科醫生、物理治療師、中醫及私家醫院名單。選擇一個網絡廣泛、地點方便的計劃,才能讓員工真正享受到醫療保障帶來的便利。
2026熱門團體醫療保險公司方案比較
香港市場上有眾多提供團體醫保的公司,各有千秋。以下我們挑選了幾家主流保險公司,助您快速了解其方案特色。（注意：以下比較僅供參考,具體方案及保費需向各保險公司或顧問查詢。）
| 保險公司 | 方案特色 | 適合企業類型 |
|---|---|---|
| 保柏 (Bupa) | 醫療網絡廣泛,專注醫療健康服務,提供多種級別的住院及門診計劃,並設有健康管理支援服務。 | 注重員工健康管理、需要龐大及方便醫療網絡的各類型企業,尤其受中小企歡迎。 |
| 宏利 (Manulife) | 方案靈活,可自由組合不同保障項目（如住院、門診、牙科）,常與MPF等其他員工福利方案整合,提供一站式服務。 | 希望簡化行政工作,將多種員工福利交由單一供應商管理的公司。 |
| 友邦 (AIA) | 品牌知名度高,提供全面的保障選項,並設有「AIA Vitality 健康程式」鼓勵員工投入健康生活。 | 重視品牌信譽,並希望透過健康獎勵計劃提升員工健康意識的企業。 |
| 保誠 (Prudential) | 提供多樣化的企業方案,除了核心醫療保障外,亦可附加人壽、危疾等保障,滿足不同企業的特定需求。 | 需要高度客製化,或希望在醫療保障以外為員工提供更全面人身保障的公司。 |
專為中小企（SME）設計的醫療保險方案有哪些特點？
考慮到中小企在預算和行政人手上的限制,許多保險公司都推出了專為SME設計的「套餐式」團體醫保方案,通常具備以下特點：
💡 彈性的方案設計與人數要求
一般而言,只需2至3名員工即可投保,入場門檻極低。方案通常預設幾個不同保障級別的套餐供選擇,清晰易明,無需複雜的客製化過程。
💰 更具成本效益的保費結構
由於採用標準化套餐,行政成本較低,保費也相對實惠,讓中小企能以有限預算,為員工提供具競爭力的醫療保障。
📋 簡化的投保與理賠流程
投保手續簡單快捷,大部分情況下員工無需進行身體檢查。理賠流程也趨向電子化,透過手機應用程式即可提交申請,大大減輕HR的行政負擔。
公司醫療保險常見問題 (FAQ)
❓ 公司一定要為員工買醫療保險嗎？
根據香港法例,僱主必須為員工購買「僱員補償保險」（俗稱勞工保險）,用以承擔僱員因工受傷的醫療費用和補償。而本文探討的「公司醫療保險」或「團體醫療保險」,則是用於保障員工在非因工情況下的醫療需要,並非法例強制,但它已成為市場上標準的員工福利。
❓ 僱主為員工支付的保費可以扣稅嗎？
可以。根據香港稅務局的指引,僱主為僱員及其家屬支付的醫療保險費用,只要是為了業務經營而產生的一般性開支,通常可以在計算利得稅時作為可扣除的費用。
❓ 員工離職後,團體醫療保險會失效嗎？
是的,團體醫療保險的保障會隨著僱傭關係的結束而終止。不過,許多保險公司提供「可攜式」選項或轉換計劃,允許離職員工在指定時間內將團體醫保轉換為個人醫保計劃,無需重新核保,確保保障的連續性。
❓ 團體保險可以涵蓋員工的家人嗎？
可以。大部分團體醫保方案都允許企業選擇是否將保障延伸至員工的配偶和子女。提供家屬保障能讓福利計劃更具吸引力,但同時也會增加保費成本,企業可根據預算和人才策略作出決定。
總結
總括而言,一份優質的公司醫療保險是企業對員工最實際的投資。在選擇方案時,請務必回歸基本步,遵循三大核心步驟：評估員工實際需求、設定清晰的公司預算、仔細比較不同方案。對於中小企而言,市面上亦有許多高CP值的套餐可供選擇。
建議企業主或HR立即開始盤點團隊的需求,並尋求專業保險顧問的意見,為您的團隊量身打造最合適的團體醫療保險計劃。這不僅能提升員工的幸福感,更是推動企業長遠、穩健發展的明智之舉。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
