你是否也對買賣股票時五花八門的收費感到困惑？特別是像「中銀股票手續費」這樣的重要資訊,往往分散在各處,難以查找。想準確計算自己的投資成本,卻總是被經紀佣金、存倉費、平台費等項目搞得一頭霧水。本文將為你提供最完整、最清晰的中銀證券收費指南,從港股、A股到美股,逐一拆解所有費用項目,並教你如何計算總交易成本,讓你投資不再迷茫。
目錄大綱
中銀股票核心收費項目總覽
在深入探討不同市場的收費前,讓我們先了解一下使用中銀證券服務時,最常遇到的幾種核心費用。無論你交易哪個市場的股票,都離不開這些基本收費項目。
| 收費項目 | 收費簡介 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 經紀佣金 (Commission Fee) | 按交易金額的特定百分比收取,是交易最主要的成本之一。 | 不同交易渠道（網上/手機/人工）收費不同,且設有最低消費。 |
| 存倉費/託管費 (Custody Fee) | 銀行為客戶保管股票而收取的費用,通常按半年或一年結算。 | 通常有豁免條件,例如期內曾進行交易或賬戶資產達標。 |
| 代收股息費 (Dividend Collection Fee) | 當上市公司派發股息時,銀行代為收取並存入客戶戶口所收取的行政費。 | 按股息金額的百分比計算,設有最低及最高收費上限。 |
| 其他交易費用 | 由政府或交易所收取的費用,銀行僅為代收。 | 包括印花稅、交易徵費、交易費等,屬於固定收費。 |
📈 經紀佣金 (Commission Fee)
經紀佣金是買賣股票時最直接的成本。中銀香港會根據客戶使用的交易渠道來釐定不同的佣金收費率。一般而言,透過電子渠道（網上銀行、手機銀行）進行交易,收費會比經電話人工下單更為划算。
- 電子渠道（網上/手機銀行）：佣金率通常為交易額的0.25%,設有最低收費,港股一般為HK$100。
- 人工渠道（專人接聽電話）：佣金率會更高,而且最低收費也相應提升,適合不熟悉電子操作的投資者。
📄 存倉費/託管費 (Custody Fee)
存倉費是銀行為客戶保管證券而收取的費用。中銀香港的存倉費一般是每半年收取一次,費用約為HK$150。不過,這項費用通常設有豁免機制,對活躍的投資者相當友善。只要你在收費期內（例如上半年1月至6月）進行過至少一次買入或賣出交易,該期的存倉費便可獲豁免。
💰 代收股息費 (Dividend Collection Fee)
當你持有的股票派發股息時,銀行會自動為你處理並將股息存入你的賬戶,這項服務會收取「代收股息費」。中銀的收費標準是按股息金額的0.5%,最低收費為HK$30,最高則為HK$2,500。對於長線持有收息股的投資者來說,這是需要納入計算的成本之一。
🏛️ 其他交易相關費用
除了銀行收取的費用外,每次交易還會涉及一些由香港政府及香港交易所收取的法定費用,這些費用所有銀行和證券行都會代為收取,收費標準完全一樣。主要包括：
- 股票印花稅：按交易金額的0.1%收取（買賣雙方均須繳付）。
- 交易徵費：由證監會（SFC）收取,為交易金額的0.0027%。
- 交易費：由香港交易所（HKEX）收取,為交易金額的0.00565%。
- 會財局交易徵費：由會計及財務匯報局（AFRC）收取,為交易金額的0.00015%。
想了解更多關於這些法定收費的詳情,可以參考香港交易所的官方收費表。
不同市場股票交易手續費詳解
了解基本收費後,我們來看看中銀在處理不同市場——港股、A股（經滬港通/深港通）和美股時,具體的收費結構有何差異。
🇭🇰 港股 (Hong Kong Stocks) 交易費用
港股是本地投資者最熟悉的市場,在中銀交易港股的費用結構相對簡單。以下是一個清晰的列表：
| 費用項目 | 收費標準（經電子渠道） |
|---|---|
| 經紀佣金 | 交易額之0.25%（最低HK$100） |
| 股票印花稅 | 交易額之0.1% |
| 交易徵費 | 交易額之0.0027% |
| 交易費 | 交易額之0.00565% |
| 會財局交易徵費 | 交易額之0.00015% |
🇨🇳 滬港通/深港通 (A股) 交易費用
透過中銀投資中國A股,費用結構與港股略有不同,並且以人民幣結算。主要收費如下：
- 經紀佣金：交易額之0.25%（最低RMB 100）。
- 印花稅：僅於賣出時收取,為交易額之0.1%（國家稅務總局收取）。
- 經手費：交易額之0.00341%（由上交所/深交所收取）。
- 證管費：交易額之0.002%（由中國證監會收取）。
- 過戶費：交易額之0.001%（由中國結算收取）。
注意：A股交易涉及人民幣,投資者需注意匯率波動風險。
🇺🇸 美股 (US Stocks) 交易費用
投資美股的收費模式與港股和A股有較大差異,中銀的美股交易佣金同樣設有最低收費。
- 經紀佣金：交易額之0.25%（最低US$20）。
- 證監會費 (SEC Fee)：僅於賣出時收取,按美國證監會規定計算。
- 交易活動費 (TAF)：僅於賣出時收取,按美國金融業監管局（FINRA）規定計算。
- 代收股息稅：美國會對非本地居民的股息收入預扣30%的稅款。
美股的最低佣金相對較高,對於小額交易者來說成本可能不成比例。
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中銀「月供股票計劃」收費方式
對於希望以平均成本法、小額長期投資的人來說,月供股票是一個非常受歡迎的選擇。中銀的月供股票計劃收費清晰,適合投資新手。
💰 月供計劃的手續費/供款費
中銀的月供股票計劃,其主要費用是「供款手續費」。收費方式並非按交易額百分比計算,而是按每隻月供股票收取固定費用。
- 手續費：每隻月供股票每月收取 HK$50 的固定費用。
- 費用已包含：此HK$50已包括經紀佣金、印花稅及其他交易費用,收費模式簡單直接。
例如,如果你每月供款HK$3,000於一隻股票,那麼當月的手續費就是HK$50。如果你同時供款兩隻不同的股票,總手續費就是HK$100。
⭐ 月供計劃的優點與注意事項
優點：
- 分散風險：透過定期定額投資,可以拉勻買入價,降低市場短期波動的影響。
- 入場門檻低：每月最低供款額只需HK$1,000,適合小資族和投資新手。
- 操作簡便：設定一次後,銀行會每月自動扣款買入,無需時刻關注市場。
注意事項：
- 成本效益：由於是固定收費,如果每月供款額太低（如僅HK$1,000）,HK$50的手續費佔比便高達5%,成本效益較低。建議每月供款額較高時才考慮。
- 股價控制：投資者無法自行決定買入的價格和時機,一切由銀行於指定交易日執行。
中銀股票手續費與其他主要平台比較
了解中銀自身的收費後,許多投資者自然會問：它的收費在市場上算「貴」還是「平」？我們將中銀與其他傳統銀行及新興的互聯網券商進行比較。
🏦 中銀 vs. 其他傳統銀行（如 HSBC, 恒生）
在傳統銀行陣營中,中銀的收費結構與滙豐、恒生等大行非常相似。它們的共同點是：
- 佣金率相近：普遍在0.25%左右,最低收費約HK$100。
- 設有存倉費：但通常有交易豁免條款。
- 服務全面：提供一站式銀行及投資服務,資金調撥方便,安全性予人信心。
總體而言,中銀在傳統銀行中收費處於中等水平,並沒有明顯的價格優勢或劣勢。投資者選擇哪一家,更多是基於個人對銀行的品牌偏好和使用習慣。
📱 中銀 vs. 互聯網券商（如 富途牛牛）
與互聯網券商相比,傳統銀行的收費就顯得較高。近年來,以富途牛牛為首的互聯網券商憑藉「零佣金」或極低的佣金策略,吸引了大量投資者,特別是交易頻繁的年輕用戶。
| 比較項目 | 中銀香港 | 富途牛牛 |
|---|---|---|
| 港股佣金 | 0.25%（最低HK$100） | 一世免佣（收取平台費） |
| 美股佣金 | 0.25%（最低US$20） | US$0.0049/股（最低US$0.99/訂單） |
| 存倉費 | 有（可豁免） | 無 |
| 平台特色 | 一站式銀行服務,信譽良好 | 交易App功能強大,開戶優惠多 |
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常見問題 (FAQ)
如何計算買入一手港股的總成本？
假設你想以每股HK$50的價格買入一手（100股）某隻港股,並透過中銀電子渠道交易。總成本計算如下：
- 股票市值：HK$50 x 100股 = HK$5,000
- 經紀佣金：HK$5,000 x 0.25% = HK$12.5。由於低於最低收費HK$100,所以按HK$100計算。
- 印花稅：HK$5,000 x 0.1% = HK$5
- 交易徵費：HK$5,000 x 0.0027% = HK$0.135
- 交易費：HK$5,000 x 0.00565% = HK$0.2825
- 會財局徵費：HK$5,000 x 0.00015% = HK$0.0075
總成本 = 5000 + 100 + 5 + 0.135 + 0.2825 + 0.0075 = HK$5,105.425
在中銀存入實物股票（轉倉）需要收費嗎？
需要。若你持有實物股票（即「股票正本」）想存入中銀的證券戶口,銀行會收取存入費用。這項收費通常是按每張股票計算,例如每張HK$5。如果你有多家公司的股票需要存入,費用會累積計算。因此,建議盡量使用電子化的轉倉方式,即從另一家券商或銀行直接將股票轉移至中銀戶口,這樣通常能豁免收費。
是否有任何手續費減免的優惠活動？
銀行類證券商,包括中銀香港,通常會不定期推出一些推廣優惠來吸引新客戶或鼓勵現有客戶交易,例如：
- 新開戶優惠：為新開立證券戶口的客戶提供數次免佣交易。
- 特選客戶優惠：為一些高端理財客戶提供較低的佣金率或費用減免。
- 推廣活動：在特定時期（如稅季）推出交易優惠或月供股票手續費回贈。
建議在開戶或進行大額交易前,先向中銀查詢最新的優惠詳情,或留意其官方網站的公佈。
總結
總括而言,中銀的股票手續費在傳統銀行中處於標準水平,其最大的優勢在於品牌信譽及一站式理財的便利性。以下是幾個核心要點回顧：
- 核心收費：主要為經紀佣金（最低HK$100）、存倉費（可豁免）和代收股息費。
- 市場特點：港股收費標準；A股費用項目較多；美股最低佣金較高,不適合小額交易。
- 適合投資者：對於偏好傳統銀行服務、注重資金安全、交易頻率不高的長線投資者,中銀是一個可靠的選擇。
然而,如果你是追求低交易成本、交易頻繁或善用手機App進行投資的用戶,那麼收費更具競爭力的互聯網券商可能是更佳的選擇。最終,投資者應根據自己的投資頻率、金額和個人偏好,選擇最適合自己的交易平台。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
