突然收到一份來自法院的「破產呈請書」,感到震驚、恐慌與不知所措？請先深呼吸,你不是一個人面對這個困境。這份文件雖然嚴重,但並不代表一切已成定局。本文將為你提供一份清晰的行動指南,讓你完整了解被申請破產後續的法律流程、將會面臨的直接影響,以及最重要的——你可以採取的應對措施與法律權利,助你了解整個破產呈請程序,甚至找到反對破產呈請的理據。
目錄大綱
釐清狀況：什麼是「被申請破產」？這跟我自己申請有何不同？
首先,我們必須弄清楚一個核心概念：「被申請破產」（或稱債權人呈請）與「自己申請破產」（債務人呈請）是兩回事,它們在動機、程序和應對策略上都有根本的區別。
債權人呈請 vs. 債務人呈請的根本差異
簡單來說,「自己申請破產」是債務人主動向法院承認自己無力償還債務,尋求法律程序保護並重新開始。而「被申請破產」則是債權人（你欠款的公司或個人）因無法追討欠款,而向法院提出的法律行動,目的是強制將你的資產變現以償還債務。
| 項目 | 債權人呈請 (被申請破產) | 債務人呈請 (自己申請破產) |
|---|---|---|
| 發起方 | 債權人 (Creditor) | 債務人 (Debtor) |
| 目的 | 追討欠款,強制清算債務人資產 | 尋求法律保護,免受債權人追討,重新規劃財務 |
| 呈請門檻 | 債務金額通常需達 HK$10,000 或以上 | 無力償還到期債務即可 |
| 應對策略 | 可提出反對、與債權人和解、或準備應訊 | 主動提交資產負債狀況說明書,配合破產管理署 |
收到呈請書不等於立即破產：關鍵的法律時間點
這是最重要的一點：收到破產呈請書 ≠ 你已經破產。這只代表法律程序已經啟動。你仍有時間和機會去應對。整個流程有清晰的時間線：
- 第1步：收到破產呈請書 (Bankruptcy Petition) – 這是法律程序的起點,文件上會列明呈請人（債權人）、你的資料、債務金額以及法庭聆訊的日期和時間。
- 第2步：法庭聆訊 (Court Hearing) – 在指定的日期,你和債權人都需要出席法庭。法官會審理雙方的陳述和證據,決定是否頒布破產令。這是你提出反對或和解方案的關鍵時刻。
- 第3步：頒布破產令 (Bankruptcy Order) – 如果法官認為呈請理由成立,且你無法提出有力的反對理據或達成和解,便會正式頒布破產令。從這一刻起,你的法律身份才正式成為「破產人」。
收到破產呈請後,會立即發生什麼事？（破產令頒布前）
在法院正式頒布破產令之前,你的生活和資產雖然未被完全凍結,但已開始受到一定限制。了解這些「潛在影響」至關重要。
迷思破解：銀行帳戶會馬上被凍結嗎？
這是一個常見的誤解。理論上,在破產令頒布之前,你的銀行戶口不會被「法定」凍結。但是,當破產呈請提交法院後,通常會在政府憲報及本地報章上刊登公告。銀行一旦得悉此事,為保障自身利益（避免在破產令頒布後,資金被不當轉移而需向破產受託人負責）,極有可能會主動暫停你的戶口操作,尤其是信貸相關的服務。因此,你可能會發現無法提款、轉賬或使用信用卡。這是銀行的風險管理措施,而非法律強制。
資產處置的限制與禁止事項
根據香港《破產條例》,從破產呈請提交之日起,你對個人資產的處置便受到嚴格限制。任何試圖轉移、出售或贈與資產的行為,都可能在日後被視為無效,甚至可能構成「欺詐性優先還款」或「不公平的交易」。
- 🚫 禁止轉移物業或車輛： 切勿試圖將名下房產、汽車等貴重資產轉名給家人或朋友。
- 🚫 禁止償還個別債權人： 不要只選擇性地償還某一位債權人（例如親友）,而忽略其他債權人（特別是呈請人）。
- 🚫 禁止提取大額現金： 避免從銀行戶口中提取大量現金,這會引起懷疑。
- 🚫 禁止進行新的借貸： 不應在此期間申請新的貸款或信用卡。
重點提示： 任何在呈請後進行的資產轉移,都可能被破產受託人追討。保持資產現狀,是保障自己免受更嚴重法律後果的最佳方式。
法院會如何通知我？下一步的法庭聆訊日期
你將會收到一份由高等法院蓋印的正式文件,即「破產呈請書」。這份文件通常會由專人（例如律師樓職員）親自送遞給你,或以掛號信形式寄到你的最後住址。請務必仔細閱讀文件上的每一個字,特別是：
- 聆訊日期、時間及地點： 這是你必須出席應訊的關鍵資訊。
- 呈請人（債權人）資料： 確認是哪一位債權人提出申請。
- 債務詳情： 核對文件上聲稱的欠款金額是否準確。
應對與反擊：我該如何回應破產呈請？
收到呈請書後,逃避不是解決方法。積極應對,了解自己的權利,是保護自己的第一步。
第一步：黃金72小時內你必須採取的行動
時間非常緊迫,以下是你應立即採取的行動清單：
- 保持絕對冷靜： 恐慌會導致錯誤決策。深呼吸,告訴自己這是一個需要按部就班處理的法律問題。
- 仔細審閱文件： 逐字逐句閱讀破產呈請書,核對所有個人資料、債務金額和聆訊日期。
- 整理財務文件： 收集所有與該筆債務相關的文件,如貸款合約、還款記錄、催收信件等。
- 切勿轉移資產： 重複強調,此時任何資產變動都對你不利。
- 立即尋求專業法律意見： 這是最關鍵的一步。盡快諮詢專門處理破產案件的律師。律師能為你分析案情,評估反對理據,並代表你與債權人談判。
我可以反對嗎？提出反對破產呈請的常見理由
是的,你絕對有權反對破產呈請。如果你有充分的理據,法院可能會駁回呈請。常見的反對理由包括：
- 債務存在爭議： 你可以證明債務金額不正確、利息計算有誤,甚至根本不存在這筆債務。例如,貨品質量有問題而拒絕付款,或你已償還但對方未更新記錄。
- 你有能力償還債務： 你可以向法庭證明你有足夠的資產或穩定的收入來償還所欠款項,只是暫時出現資金周轉問題。
- 債權人有抵押品： 如果債權人持有你的資產作抵押（例如樓宇按揭）,而抵押品價值足以覆蓋債務,你可以爭辯對方應先處理抵押品而非直接申請你破產。
- 法律程序出錯： 例如,債權人未有按法律規定向你發出「法定要求償債書」(Statutory Demand),或文件送達程序有誤。
- 濫用法律程序： 你可以證明債權人提出破產呈請的目的並非為了追討債務,而是出於惡意,企圖對你施壓以達到其他目的。
尋求專業協助：律師與財務顧問的角色
獨自面對複雜的法律程序是非常困難的。尋求專業協助是保障你權益的最佳途徑：
- 律師： 律師會為你分析案情,評估勝算,準備法庭文件（如反對誓章）,並在法庭上代表你陳詞。他們還可以協助你與債權人進行談判,爭取在庭外達成和解,例如分期還款或一筆過折扣還款,從而撤銷破產呈請。
- 財務顧問/重組專家： 如果你同時面臨多項債務,財務顧問可以為你評估整體財務狀況,並探討破產以外的其他方案,例如債務舒緩計劃（DRP）或個人自願安排（IVA）,這些方案能避免破產帶來的嚴重後果。
延伸閱讀：債務舒緩與重組選項
在決定是否反對破產呈請的同時,了解其他債務解決方案也同樣重要。若您的財務狀況複雜,不妨深入研究債務舒緩計劃(DRP)的可行性。這篇文章詳細介紹了申請流程、成功率及與其他方案的分別,助您找到最合適的出路。
債務舒緩程序2025全攻略：後果/成功率/IVA分別及替代方案
如果法院頒布了「破產令」,將面臨哪些長期後果？
如果不幸地,你無法成功反對呈請,或選擇不作回應,法院便會頒布破產令。這將對你的個人財務、事業和日常生活帶來深遠而實質的影響。
個人資產將如何被管理與清算？
一旦破產令生效,你的所有資產（無論在香港境內還是境外）的法定所有權將轉移給「破產受託人」。受託人可以是破產管理署署長,也可以是法院委任的私人執業會計師。受託人的職責是：
- 接管及變賣資產： 包括你的物業、車輛、股票、銀行存款、保險單的現金價值等。
- 收取你的部分收入： 受託人會評估你的收入和合理家庭開支,要求你將扣除開支後的餘額上繳,用於償還債務。
- 分配款項給債權人： 在扣除行政費用後,受託人會按法律規定的次序將資產變賣所得及你上繳的收入,公平地分配給所有已申報的債權人。
日常生活與工作的限制
破產期間,你的生活將受到多方面限制：
| 方面 | 具體限制 |
|---|---|
| 信貸與銀行服務 | 無法申請任何貸款、按揭或信用卡。信貸紀錄會嚴重受損,即環聯信貸報告(TU)評級會降至最低。在未經受託人同意下,不能為任何人作擔保。 |
| 工作與業務 | 不能擔任有限公司的董事。某些專業資格（如律師、會計師、地產代理、保險代理人）可能會被暫停或吊銷。 |
| 出境旅遊 | 在離開香港前,必須通知破產受託人並清楚交代行程。受託人有權反對非必要的行程。 |
| 日常生活消費 | 不能進行奢侈品消費,如購買名貴手錶、汽車,或到高級餐廳用膳等。生活水平需維持在一個合理的基本水平。 |
延伸閱讀：了解您的信貸報告
破產對您的信貸評分(TU)會造成災難性影響。了解信貸報告的構成及評分機制,有助您在解除破產令後,更有效地重建個人信用。這篇文章將為您詳細解讀。
環聯信貸報告收費2025：免費索取教學與TU評級全攻略
破產令的持續時間與解除條件
對於首次破產且在破產期間與受託人充分合作的人士,破產令通常會持續 4年。4年期滿後,破產令會自動解除。但是,如果破產人有不合作行為或隱瞞資產,受託人可以向法院申請延長破產期,最長可達8年。解除破產後,雖然法律上的限制會消失,但破產記錄仍會保留在信貸資料庫及法院檔案中一段時間,對日後申請信貸仍有一定影響。
被申請破產的常見問題 (FAQ)
被申請破產會影響家人嗎？
一般情況下,破產只影響破產人本人,其家人的個人資產和信貸紀錄是獨立且不受影響的。但是,有兩種情況需要注意：
1. 聯名資產： 如果你與家人擁有聯名銀行戶口或聯名物業,你所佔的份額將會被納入破產資產中進行清算。
2. 資產轉移： 如前文所述,若你在破產前將資產轉移給家人,受託人有權追討這些資產。
如果我償還了那位債權人的債務,可以撤銷破產呈請嗎？
可以,但需要符合特定條件。如果你與提出呈請的債權人達成和解（例如全數清還或對方同意接受一個較低的還款額）,你可以要求對方律師向法庭申請撤銷呈請。但你通常需要承擔對方的法律費用。此外,如果已有其他債權人表示支持該破產呈請,他們可能會取代原來的呈請人,繼續法律程序。
整個法律程序大概需要多長時間？
從收到破產呈請書到正式開庭聆訊,時間可以由數星期至數月不等,主要取決於法院的排期。如果案情複雜,例如涉及債務爭議,聆訊可能會被押後,整個過程會更長。
反對破產呈請的費用大概是多少？
這沒有一個固定數目。律師費用會根據案件的複雜程度、所需時間和律師的資歷而定。你應在委託律師前,清晰了解其收費模式（例如是固定收費還是按時收費）及估算總費用。一般而言,反對破產呈請的法律開支可能不菲,你需要衡量自身的財務狀況和勝算。
總結
面對被申請破產的困境,最忌諱的就是自亂陣腳或置之不理。請記住應對三部曲：保持冷靜、了解程序、尋求協助。收到呈請書不代表世界末日,而是一個警號,提示你必須正視財務問題並採取行動。被申請破產是一個嚴肅的法律程序,切勿忽視或拖延。立即諮詢專業律師是保障您權益的最佳途徑。積極面對是解決問題的開始,了解您的權利,為法庭聆訊做好準備,你仍然有機會重掌自己的財務未來。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
