【申請破產程序2026】費用、後果、文件全攻略,一文看懂5大步驟

您是否正被沉重的債務壓得喘不過氣,對未來感到徬徨無助？在香港,當個人不幸陷入無力償還債務的困境時,破產是一個受法律保障的解決途徑,能助您重新開始。然而,許多人對申請破產程序感到陌生甚至恐懼,不清楚具體的破產費用和長遠後果。本篇文章將為您提供最詳盡的指引,從申請條件、費用明細、詳細步驟到破產後的深遠影響,帶您一步步清晰了解整個流程,助您權衡利弊,做出最適合您的決定。

我是否符合申請破產的資格？

在考慮啟動破產程序前,首先必須確定自己是否符合法定資格。這不僅僅是主觀感覺上的「沒錢還」,而是需要符合法律上「無力償還債務」的定義。

📘 無力償還債務的定義

根據香港法律,無力償還債務（Inability to pay debts）有明確的界定,一般指以下情況：

• 你無法在債務到期時償還。
• 你收到了法院的裁決或命令,但無法執行。
• 債權人向你發出「法定要求償債書」（Statutory Demand）,而你在三星期內未能償還債務或與債權人達成協議。

簡單來說,當你的總負債已遠超你的總資產,且收入不足以應付每月的最低還款額時,便可能已符合申請破產的基本條件。

⚖️ 申請破產前的其他選項（債務重組 vs. 破產）

破產是解決債務問題的「最後武器」,其影響深遠。在此之前,你應先考慮其他相對溫和的方案,例如「個人自願安排」（IVA）,即俗稱的債務重組。兩者有何分別？

若想深入了解債務重組的細節和選擇,可閱讀《債務重組邊間好？香港IVA 機構比較＋評估揀選全攻略》,助你作出更全面的判斷。

🏢 個人與公司破產的區別

需要注意的是,本文主要探討的是「個人破產」。如果是有限公司面臨資不抵債,則應進行的是「公司清盤」（Winding-up）程序,兩者在法律依據、程序和後果上均有很大差異,不能混淆。

申請破產的完整程序：五大核心步驟教學

了解資格後,便可進入核心的申請流程。香港的破產申請主要由個人（債務人）向高等法院提出,整個過程嚴謹,環環相扣。以下是五大核心步驟的詳細拆解：

1. 第一步：填寫核心文件
   這是整個程序的基石,必須準確無誤地填寫兩份關鍵文件：
   • 債務人破產呈請書 (Debtor’s Bankruptcy Petition): 這是向法庭正式提出破產申請的法律文件。
   • 資產負債狀況說明書 (Statement of Affairs): 這份文件極為重要,你需要詳細列明你所有的資產（物業、車輛、銀行存款、股票等）和所有債務（信用卡、私人貸款、按揭等）,包括債權人的姓名和聯絡資料。

   💡 溫馨提示：上述表格可於香港破產管理署網站免費下載。填寫時務必誠實和盡可能詳盡,任何隱瞞或虛報都可能構成刑事罪行,並可能影響破產令的頒布或解除。

2. 第二步：向高等法院提交呈請
   備妥文件後,你需要親自或委託律師前往金鐘的高等法院大樓,在書記主任辦事處提交破產呈請書和資產負債狀況說明書。法院會為你的案件編配一個案號,並排期進行法庭聆訊。
3. 第三步：繳交按金與法院費用
   提交文件的同時,你需要繳交兩筆費用以啟動程序：
   • 破產管理署按金： 用作支付破產管理程序的部分開支。
   • 法院登記費： 用於處理文件的行政費用。

   有關具體金額,下文將有詳細說明。

4. 第四步：與破產管理署職員會面
   提交申請後,破產管理署的職員會與你預約會面。在會面中,他們會詳細審核你的資產負債狀況說明書,詢問你的財務狀況、收入和日常開支等,以評估你的資產和釐定你需要上繳的款額（如有）。
5. 第五步：出席法庭聆訊及頒布破產令
   在指定的聆訊日期,你需要親自出席法庭。法官會審閱你的文件和聆聽你的陳述。如果沒有債權人反對,且法官信納你確實無力償還債務,便會正式頒布「破產令」（Bankruptcy Order）,這意味著你從法律上正式進入破產狀態。

申請破產要多少錢？所有費用一次看懂

許多人誤以為申請破產無需任何成本,但事實上,啟動程序前必須支付一筆固定的前期費用。俗語說的「未見官先付八千」,正正指向這筆費用。

⚠️ 其他潛在費用

除了上述的固定費用外,你可能還需考慮以下潛在開支：

• 律師諮詢費： 雖然你可以自行申請破產,但如果你的財務狀況複雜（例如涉及海外資產、公司股份或訴訟）,聘請律師提供專業意見會是明智之舉。費用因律師而異。
• 資產評估費： 如果你擁有物業、車輛等貴重資產,破產受託人可能需要聘請專業評估師為其估價,相關費用或會從你的資產中扣除。

破產的後果與影響：好處與壞處全面分析

申請破產程序是一把雙刃劍。它能斬斷當前的債務枷鎖,但同時也會在未來數年對你的生活施加嚴格的限制。在提交申請前,必須清楚了解其好處與壞處。

👍 破產的好處：立即停止債務追討

破產最直接的好處是,一旦法院頒布破產令,所有在你破產前的債務都會被凍結。債權人不能再向你採取任何法律行動追討欠款,這意味著：

• 停止被追數： 煩人的追數電話、信件和上門追討將會停止。
• 免除還款壓力： 你無需再為無法償還的巨額債務而擔憂,獲得喘息和重新規劃生活的機會。

👎 破產的壞處與生活限制

破產的代價是嚴重的,破產令生效期間（一般為4年）,你的生活將受到多方面限制：

• 信貸徹底破產： 你的TU信貸報告評級會降至最差級別,期間幾乎不可能申請任何信用卡、貸款或按揭。即使破產令解除後,破產紀錄仍會保留一段時間,長遠影響你的借貸能力。
• 資產被凍結： 你名下所有資產,包括物業、車輛、銀行存款、股票、保險（具現金價值者）等,都會被破產受託人接管並變賣,用以償還給債權人。你只能保留一些基本的生活必需品。
• 收入受監管： 你的收入在扣除你及家人合理的生活開支後,餘額必須全數上繳給破產受託人。
• 工作限制： 你將不能從事某些特定行業,例如律師、會計師、地產代理、保險代理,也不能擔任有限公司的董事。
• 日常生活限制： 你不能購買高價值的商品（如物業、汽車）,不能乘坐的士（除非有合理解釋）,生活方式會受到嚴格規管。
• 出境限制： 每次出境前,你都必須事先通知破產受託人,並詳細交代行程、目的地和費用來源。

👨‍👩‍👧‍👦 破產令對家人和聯名物業的影響

破產是個人行為,理論上不會直接影響你的家人。你的家人無需為你的債務負責。然而,如果存在以下情況,影響則會浮現：

• 聯名戶口： 銀行會凍結聯名戶口,你需要向破產受託人證明戶口內哪些資金屬於你,哪些屬於家人。
• 聯名物業： 如果你與家人聯名持有物業,你所佔的業權份額將被視為你的資產,受託人有權要求出售整個物業,然後將屬於家人的業權份額交還給他們。這往往是破產個案中最複雜和最影響家庭關係的一環。

常見問題 (FAQ)

破產後還需要還錢嗎？

破產令頒布後,你無需再直接向債權人償還破產前的舊債務。但是,在破產期間,你需要將扣除合理生活費後的收入餘額上繳給破產受託人,由他統一分配給各債權人。此外,在破產期間產生​​的新債務,則必須由你自己負責償還。

破產令會持續多久？如何解除？

對於首次申請破產且能與破產受託人充分合作的人士,破產令一般會持續4年。4年期滿後,你會自動解除破產。但如果期間有不合作或欺詐行為,受託人或債權人可向法院申請延長你的破產期。解除破產後,你將不再受破產條例的限制,但所有未獲償還的舊債務將依法被免除。

破產期間可以去旅行嗎？

可以,但並非隨心所欲。在破產期間,你不被禁止出境旅行,但必須遵守規定：首先,旅行費用不能是奢侈的；其次,你必須在出發前將行程、目的地、同行人士、費用來源等資料清晰告知你的破產受託人。任何未經批准的離港都可能被視為不合作行為。

申請破產會影響我的家人嗎？

法律上,債務是個人的,家人沒有義務替你還債。破產主要影響的是與家人共享的資產,例如聯名銀行戶口和聯名物業,這些資產中屬於你的部分將會被用來抵債。此外,破產可能會為家庭帶來一定的精神壓力和生活方式的轉變。

破產紀錄會跟隨一世嗎？

不會。破產令解除後,破產管理署的公開登記冊上的紀錄會保留8年。至於你的個人信貸報告（TU）,破產紀錄則會在破產令解除後的5年被移除。雖然不是永久,但在這段時間內,對你的信貸申請仍有相當大的影響。

總結

總結來說,申請破產程序是一個嚴肅且影響深遠的法律過程,絕非輕率之舉。它雖然能為您提供一個擺脫債務困境、重新開始的機會,但同時也伴隨著長達四年的嚴格生活限制和長遠的信貸影響。本文已為您詳細拆解了整個申請流程、所需文件、相關費用及全面的利弊分析,希望能助您在十字路口上,做出最清晰和負責任的決定。若您的財務狀況極為複雜,或在程序中遇到任何困難,強烈建議尋求專業的法律或財務意見,以保障您的最大權益。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。